تُعتبر خصومات التامينات جزءًا هامًا من استراتيجيات شركات التأمين لجذب عملاء جدد والحفاظ على العملاء الحاليين في المملكة العربية السعودية. هذه الخصومات، التي تقدم في أوقات مختلفة من السنة وتحت مختلف الظروف، تتيح للمستهلكين الاستفادة من تغطية تأمينية شاملة بتكلفة أقل. وفي هذا المقال، سنستكشف افضل خصومات التامينات بالسعودية.
خصومات التأمينات بالسعودية
- في المملكة العربية السعودية، تتنوع خصومات التأمين وتختلف بين القطاعين العام والخاص وكذلك بين أنواع التأمين المختلفة مثل التأمين الصحي، العقاري، وتأمين السيارات. يُعرض على موظفي القطاع العام خصومات خاصة على التأمينات المختلفة وذلك تقديرًا لخدماتهم. فيما يتعلق بتأمين السيارات، يمكن الحصول على خصومات متنوعة مثل خصومات الولاء للعملاء الذين يجددون وثائقهم مع نفس الشركة.
- بالنسبة للتأمين الطبي، تقدم بعض الشركات أسعارًا مخفضة بناءً على الفئة العمرية، مع توفير أسعار متفاوتة للأفراد والعائلات. على سبيل المثال، شركة الدرع تقدم تأمينات طبية تبدأ من 350 ريال سعودي للفئة العمرية من 15 إلى 35 عامًا.
- للحصول على أفضل الأسعار والخصومات، يُنصح بالمقارنة المستمرة بين العروض المتاحة عبر المنصات الإلكترونية المختلفة مثل “تأميني” التي توفر إمكانية مقارنة أسعار التأمين بين مختلف الشركات والاستفادة من أكواد الخصم التي تتجدد بشكل دوري.
- كما يُعتبر تأمين العقارات جزءًا مهمًا من السوق التأميني في السعودية، ولكن الخصومات المحددة وتفاصيلها تختلف بشكل كبير بين الشركات وحسب نوع العقار والتغطية المطلوبة.
خصم التأمينات للقطاع الخاص بالسعودية
- تُحدد نسب خصم التأمينات الاجتماعية للقطاع الخاص بناءً على عدة عوامل، وتختلف هذه النسب بين القطاع العام والخاص. في القطاع الخاص، تم تحديد النسب الجديدة للاشتراك في التأمينات الاجتماعية بحيث تصبح 9.75% لحصة الموظف و11.75% لحصة الشركة، اعتبارًا من بداية يناير 2021، بينما كانت سابقًا 10% للموظف و12% للشركة.
- يُطبق نظام المعاشات بشكل إلزامي على السعوديين فقط، وتكون نسبة الاشتراك فيه 18% من الأجر، يتقاسمها صاحب العمل والموظف بالتساوي (9% لكل منهما).
- أما بالنسبة للأخطار المهنية، فتتحمل الشركات نسبة 2% من الأجر بالكامل، وتُطبق هذه النسبة على جميع العاملين في السوق السعودي، بغض النظر عن جنسيتهم.
- بالإضافة إلى ذلك، هناك نظام “ساند” للتأمين ضد التعطل عن العمل، وتبلغ نسبة الاشتراك فيه 1.5% يتم تقاسمها بين العامل وصاحب العمل.
- توفر هذه الأنظمة تغطية تأمينية متنوعة للموظفين في القطاع الخاص، مما يساعدهم على مواجهة مختلف المخاطر المالية المرتبطة بالتقاعد، العجز، الوفاة أو التعطل عن العمل.
حاسبة خصم التأمينات بالسعودية
- تسهّل حاسبات خصم التأمينات الاجتماعية السعودية عملية حساب الاستقطاعات من الراتب بناءً على نسب التأمين المطبقة. عادةً ما يُخصم 9% من الراتب الأساسي للموظف السعودي، وهذه النسبة تشمل 9% أخرى يتحملها صاحب العمل. لاستخدام الحاسبة، يتم إدخال الراتب الأساسي في الحاسبة لتحصل على مقدار الخصم والراتب الصافي بعد التأمينات.
- على سبيل المثال، موقع المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية يوفر أدوات إلكترونية لحساب التأمينات من الراتب بكل سهولة. يمكن الوصول إلى هذه الخدمات عبر بوابتهم الإلكترونية، حيث يُطلب من المستخدم تسجيل بعض البيانات الشخصية مثل رقم الهوية والبريد الإلكتروني لإتمام العملية.
- بالنسبة للأمثلة على المواقع الإلكترونية التي تقدم هذه الخدمات، تتمثل في الموقع الرسمي للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية (GOSI) الذي يقدم حاسبات للتأمينات الاجتماعية، وكذلك يمكن استخدام تطبيقات خاصة تتيح إدخال قيمة الراتب واحتساب القيمة النهائية للخصم والراتب الصافي تلقائيًا.
- هذه الأدوات تعتبر ضرورية للموظفين لتخطيط مالي أفضل ولفهم كيفية تأثير التأمينات على دخلهم الشهري.
نسبة خصم التأمينات الاجتماعية لغير السعوديين
- تبلغ نسبة خصم التأمينات الاجتماعية لغير السعوديين 2% من الراتب الشهري، وهذه النسبة يتحملها صاحب العمل بالكامل. هذه النسبة تُطبق في إطار فروع التأمينات الاجتماعية مثل الأخطار المهنية، وتُدفع بغض النظر عن الجنس أو الجنسية أو السن.
- من المهم ملاحظة أنه على الرغم من أن نسبة الخصم تبدو صغيرة، إلا أنها تُسهم في تغطية تكاليف التأمينات الاجتماعية المختلفة مثل التأمين ضد الوفاة والعجز وإصابات العمل.
- هذه النسب تُعتبر جزءاً من نظام أوسع يهدف إلى توفير الحماية للعاملين داخل المملكة، سواء كانوا سعوديين أو غير سعوديين، وتشمل هذه الحماية مكافآت التقاعد والتعويضات عند انتهاء الخدمة.
- يُمثل خصم التأمينات الاجتماعية لغير السعوديين جزءاً من نظام شامل يُسهم في دعم الأمان الوظيفي والمالي للعاملين في المملكة.
نسبة خصم التأمينات على الموظف السعودي
- تُحدد نسب خصم التأمينات الاجتماعية من رواتب الموظفين السعوديين بنسبة إجمالية قدرها 21.5% من الأجر الأساسي وبدلات أخرى. يتحمل صاحب العمل منها 11.75% بينما يدفع الموظف 9.75%.
- هذه النسب تشمل التأمين ضد التعطل عن العمل (ساند)، حيث يتحمل كل من صاحب العمل والموظف 0.75%، وكذلك التأمين ضد الأخطار المهنية الذي يتحمله صاحب العمل بنسبة كاملة 2%.
- تُطبق هذه الاشتراكات على الأجور الأساسية للموظفين بالإضافة إلى بدل السكن والعمولات ونسب من الأرباح والمبيعات.
- وفي حالة الأجانب العاملين في السعودية، يتم خصم 2% فقط للأخطار المهنية، ويتحمل صاحب العمل هذه النسبة بالكامل.
- من الضروري لأصحاب العمل تسجيل الموظفين الجدد في نظام التأمينات الاجتماعية فور انضمامهم للعمل والتأكد من تحديث الاشتراكات وفقاً للنسب المحدثة.
طريقة حساب نسبة التأمينات الاجتماعية بالسعودية
تتضمن طريقة حساب نسبة التأمينات الاجتماعية في المملكة العربية السعودية عدة عناصر رئيسية والتي تشمل:
- النسبة الأساسية للاشتراك: يتم اقتطاع نسبة إجمالية قدرها 18% من الأجر الخاضع للتأمينات، حيث يتحمل الموظف وصاحب العمل كل منهما 9%.
- الأخطار المهنية: يُضاف إلى ذلك نسبة 2% من الأجر تحت بند الأخطار المهنية يدفعها صاحب العمل بالكامل.
- نظام التعطل عن العمل (ساند): تُطبق نسبة اشتراك قدرها 1.5%، يُقسم المبلغ بالتساوي بين صاحب العمل والموظف (0.75% لكل منهما).
- الحد الأدنى للمعاش التقاعدي: يجب ألا يقل المعاش التقاعدي المستحق للمشترك عن 1983.75 ريال شهريًا.
- حساب المعاشات: يتم حساب الاشتراك بناءً على الأجر الأساسي وبدل السكن، مثلاً إذا كان الأجر الأساسي 5000 ريال وبدل السكن 1000 ريال، فيصبح الأجر الخاضع للتأمين 6000 ريال، وبالتالي تكون قيمة الاشتراك 540 ريال (9% من 6000 ريال).
- المزايا عند انتهاء الخدمة: تشمل المزايا التي يحصل عليها المشترك معاش التقاعد، المكافأة عند انتهاء الخدمة، والتأمين ضد العجز الكلي والجزئي.
هذه الطريقة تعتمد على عدة عوامل بما في ذلك الأجر الأساسي والإضافات مثل بدل السكن، وتتباين النسب المستقطعة بين السعوديين وغير السعوديين في بعض الحالات.
خصم التأمينات من الراتب الأساسي وبدل السكن بالسعودية
- في المملكة العربية السعودية، يُحتسب خصم التأمينات الاجتماعية من الراتب الأساسي وبدل السكن، حيث يُخصم نسبة مئوية معينة من الراتب الإجمالي للموظف. بالنسبة للمواطنين السعوديين، تبلغ نسبة الاشتراك الإجمالية في نظام التأمينات الاجتماعية 22% من الأجر الأساسي مضافًا إليه بدل السكن، وهذه النسبة مقسمة بين العامل وصاحب العمل؛ حيث يدفع العامل 9% وصاحب العمل 13%. في حالة الأجور التي تتجاوز الحد الأقصى المحدد للاشتراك الذي هو 45000 ريال، يتحمل العامل دفع الفروقات المتعلقة بالاشتراكات.
- لتقدير الأثر المالي لهذه الخصومات، ينبغي الأخذ في الاعتبار أن تأثير هذه الخصومات يعتمد على إجمالي الراتب مع البدلات. على سبيل المثال، إذا كان الراتب الأساسي للعامل 5000 ريال وبدل السكن 1000 ريال، فإن الاشتراك الشهري يبلغ حوالي 540 ريال، وهو ما يمثل 9% من الأجر الإجمالي.
- هذا يؤدي إلى تقليل الدخل الشهري الإجمالي للموظف بنسبة معتبرة، ولكنه يضمن في المقابل تغطية التأمينات الاجتماعية التي تشمل معاش التقاعد، التأمين ضد العجز والوفاة، ومكافآت نهاية الخدمة، مما يوفر شبكة أمان للموظف في حالات الطوارئ والتقاعد.
- لذا، يُعتبر خصم التأمينات جزءًا أساسيًا من الأمان الوظيفي والاجتماعي للعاملين في السعودية، رغم التأثير المباشر له على الدخل الشهري الإجمالي.
رسوم التأمينات الاجتماعية للمؤسسات بالسعودية
- تختلف رسوم التأمينات الاجتماعية في السعودية بناءً على الفروع المختلفة للتغطية التأمينية. يوجد نظام المعاشات، وهو إلزامي للسعوديين فقط، حيث تبلغ نسبة الاشتراك 18% من الأجر، يتم تقسيمها بالتساوي بين صاحب العمل والمشترك (9% لكل منهما).
- بالنسبة لنظام الأخطار المهنية، الذي يغطي جميع العاملين في سوق العمل السعودي، تبلغ نسبة الاشتراك 2% من الأجر وتدفع بالكامل من قبل صاحب العمل. وهناك أيضًا برنامج ساند للتعطل عن العمل، الذي يطبق على السعوديين دون سن التاسعة والخمسين والخاضعون لفرع المعاشات بنسبة اشتراك 1.5%، يشارك فيها كل من صاحب العمل والمشترك بنسبة 0.75% لكل منهما.
- تختلف هذه النسب باختلاف نوع العمل وحجم المؤسسة، وتقدم المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية العديد من الخدمات الإلكترونية لتسهيل التسجيل والاستعلام عن الخدمات التأمينية.
قرض التأمينات الاجتماعية السعودية
- يتيح قرض التأمينات الاجتماعية في السعودية للموظفين والمستفيدين من التأمينات الاجتماعية فرصة للحصول على تمويل لمختلف الأغراض. يوفر بنك التنمية الاجتماعية أنواعاً مختلفة من القروض مثل قروض الأفراد، قروض الأسرة، وقروض الشركات.
- للحصول على قرض من التأمينات الاجتماعية، يجب أن يستوفي المتقدم عدة شروط منها: الجنسية السعودية، عدم وجود ديون سابقة لبنوك أو جهات مالية أخرى، وإظهار القدرة على سداد القرض. علاوة على ذلك، يجب على المتقدم أن يقدم كفيلاً واحداً على الأقل، وأن يكون لديه سجل تجاري صالح إذا كان القرض لتطوير مشروع تجاري.
- تتضمن الشروط الخاصة لقروض الأسرة معايير مثل: عدم تجاوز دخل الفرد في الأسرة 2000 ريال سعودي شهرياً، وأن يكون الأبناء دون سن 24 عاماً جزءاً من الأسرة إذا لم يكونوا موظفين أو متزوجين. هذا بالإضافة إلى تقديم مجموعة من المستندات كضمانات للحصول على القرض.
- بالنسبة للأفراد الراغبين في الحصول على قرض بدون دخل ثابت، مثل العاطلين عن العمل، هناك قروض مخصصة تسمح لهم بالحصول على تمويل بشروط ميسرة تعتمد على دخل الأسرة والضمانات المقدمة.
- يمكن للراغبين في الحصول على هذه القروض التقدم عبر الموقع الإلكتروني لبنك التنمية الاجتماعية أو زيارة أحد فروعهم لملء الطلبات اللازمة وتقديم الوثائق المطلوبة.
خصومات التأمينات العقارية بالسعودية
- تقدم شركات التأمين العقاري مجموعة متنوعة من الخصومات التي تهدف إلى جذب العملاء وتحفيزهم على الاستثمار في العقارات. بعض هذه الخصومات تشمل خصومات للعملاء المخلصين والذين يجددون عقودهم مع الشركة نفسها، حيث يمكنهم الاستفادة من تخفيضات على الأسعار المعتادة.
- التركيز الأساسي للخصومات يتمحور حول التأمين الشامل والإلزامي، وذلك بعد توجيهات جديدة من البنك المركزي السعودي. هذه الخصومات تهدف إلى تعزيز الأمان العقاري وتوفير خيارات مرنة للمستثمرين لتأمين ممتلكاتهم في مواجهة المخاطر المحتملة.
- بالإضافة إلى ذلك، تبرز عدة شركات في المجال العقاري كلاعبين رئيسيين في السوق السعودي، مثل مجموعة بن لادن والعقارية، حيث تقوم هذه الشركات بتطوير مشاريع عقارية كبرى وتوفير خدمات شاملة تتضمن التطوير، الإدارة، والصيانة.
خصومات تأمينات السيارات بالسعودية
- في السعودية، يعتمد سعر تأمين السيارات على عدة عوامل مثل نوع السيارة، قيمتها، سجل القيادة للمستخدم، ونوع التأمين المطلوب (شامل أو ضد الغير). تتراوح أسعار التأمين ضد الغير بين 500 و2000 ريال سعودي سنويًا، بينما يتراوح التأمين الشامل بين 1500 و5000 ريال سعودي سنويًا.
- تقدم العديد من شركات التأمين خصومات وعروض ترويجية، مثل خصومات على التأمين الشامل التي يمكن دفعها على عدة أقساط. الشركات مثل شركة التعاونية للتأمين وشركة ميدغلف تقدم أسعارًا تنافسية، وأسعارها تعتمد على متغيرات عدة كالتغطية المطلوبة والسجل المروري للسائق.
- المطالبات السابقة والسجل القيادي للسائق يؤثران بشكل كبير على الأسعار والعروض المقدمة. فالأفراد ذوو السجلات القيادية النظيفة غالباً ما يتمتعون بأسعار أقل مقارنة بمن لديهم سجلات مرورية أو مطالبات سابقة. كما أن السن ومكان الإقامة قد يؤثران أيضاً في تحديد قيمة التأمين.
- ينصح بمقارنة عروض شركات التأمين المختلفة للعثور على الأفضل من حيث التكلفة والتغطية. هناك منصات على الإنترنت تسمح بمقارنة الأسعار بسهولة لضمان الحصول على أفضل العروض المتاحة.
خصومات تأمينات الحياة بالسعودية
- في المملكة العربية السعودية، يتميز التأمين على الحياة بتقديم مجموعة متنوعة من البرامج التي تلبي احتياجات المواطنين وتتوافق مع الشريعة الإسلامية. تقدم شركات مثل شركة سلامة للتأمين التعاوني برامج تأمينية تكافلية تغطي الوفاة والعجز، مما يضمن توفير دعم مالي للأسر في حالات الطوارئ.
- تتنوع وثائق التأمين على الحياة من حيث الغطاء والمزايا. فمثلاً، هناك وثائق تغطي فقط في حالة وفاة صاحب الوثيقة، وأخرى تقدم مزايا إضافية مثل الإدخار أو الاقتراض ضد قيمة الوثيقة، مما يمكن الأفراد من التخطيط المالي للمستقبل وتأمين احتياجاتهم في حالات العجز أو الأمراض الخطيرة.
- تعتمد الخصومات المتاحة على هذه التأمينات على عدة عوامل منها سياسات الشركة، نوع الوثيقة، ومدتها. عموماً، توفر الشركات خصومات للعملاء الجدد أو خلال حملات ترويجية خاصة. بعض الشركات تقدم خصمًا يتناسب مع مدة الوثيقة أو حجم القسط المدفوع.
- للتأمين على الحياة أهمية كبرى كوسيلة لحماية الأسر من الصدمات المالية المفاجئة وتوفير الأمان المالي طويل الأجل. لذا، يُنصح بالتفكير جديًا في تنوع ومرونة الخيارات المتاحة والتي تلائم الاحتياجات الفردية والعائلية.
خصومات التأمينات الطبية بالسعودية
- في السعودية، تتنوع خصومات التأمين الطبي بين شركات التأمين المختلفة، حيث توفر كل شركة برامج تأمينية تتماشى مع احتياجات الأفراد والمؤسسات المختلفة. العديد من البرامج تشمل تغطية شاملة للعديد من الإجراءات الطبية بما في ذلك العمليات الجراحية والأدوية، بالإضافة إلى خدمات الرعاية الصحية الأساسية.
- على سبيل المثال، شركة التأمين التعاونية تقدم برنامج بلسم، الذي يغطي العديد من الخدمات الصحية للموظفين وعائلاتهم مع خيارات متعددة من المستشفيات والمراكز الصحية، ويتميز بأنه يربط الموظفين بشبكة واسعة من الخدمات الطبية المتاحة في المملكة.
- كذلك، تقدم شركة تكافل العربية بطاقة رعاية صحية توفر خصومات تصل حتى 80% على مجموعة واسعة من الخدمات الطبية بما في ذلك العمليات الجراحية والأدوية والتحاليل الطبية.
- بالإضافة إلى ذلك، هناك تنوع في مصادر تمويل التأمين الصحي بالمملكة حيث يساهم الأفراد، الحكومة، والمؤسسات الخاصة في دفع تكاليف التأمين الصحي. هذه المساهمات تساعد في تغطية نفقات الرعاية الصحية للمواطنين والمقيمين.
- يُعد التأمين الصحي جزءاً لا يتجزأ من النظام الصحي في السعودية، مع مجموعة متنوعة من البرامج التي تلبي احتياجات المجتمع بأسره، من الأفراد إلى الشركات الكبيرة والصغيرة، وتحرص الشركات على توفير خدمات تأمينية تغطي أوسع نطاق ممكن من الاحتياجات الطبية.
خصومات التأمينات السفر بالسعودية
- تتنوع خصومات تأمين السفر في المملكة العربية السعودية وتشمل تغطيات مختلفة كالأمتعة المفقودة، الحوادث الشخصية، والإلغاءات غير المتوقعة للرحلات. عادة ما تقدم شركات التأمين مثل تأميني وطيران ناس خصومات مغرية خاصة خلال المناسبات، مثل يوم التأسيس السعودي، حيث تصل الخصومات إلى 50% على الرحلات الداخلية والخارجية. هذه العروض قد تشمل خصومات إضافية تصل إلى 15% عند استخدام أكواد خصم خاصة عبر الإنترنت.
- للأمتعة المفقودة والإلغاءات غير المتوقعة، يوفر تأمين السفر حماية تساعد المسافرين على تقليل الخسائر المادية التي قد تنجم عن هذه الحوادث. كما أن بعض الشركات تقدم تغطية للحوادث الشخصية التي قد تحدث أثناء السفر، مما يوفر طمأنينة أكبر للمسافرين.
