يُعتبر التأمين على الحياة هو ركيزة أساسية في حياة كل فرد، فهو يضمن الاستقرار والحماية المالية له ولعائلته. وفي المملكة العربية السعودية، يشهد مجال التأمين على الحياة تقدماً ملحوظاً. فتتنوع الشركات والبرامج التي تقدم هذه الخدمات، مما يمنح الأفراد مرونة واسعة في اختيار التأمين الذي يناسب احتياجاتهم. يتيح التأمين الحماية من المخاطر والحوادث، ويمنح الأفراد الطمأنينة بمعرفة أنهم محميون مالياً. هذا وسنتعرف في هذا المقال على أنواع التأمين على الحياة المتاحة في المملكة العربية السعودية وكيفية الاستفادة منها بشكل أمثل.
التأمين على الحياة في السعودية
- يعد التأمين أكثر جزءاً مهماً و حيوياً ضمن حياة الأفراد في المملكة العربية السعودية وضمن تنمية الإقتصاد السعودي لحجم وأهمية ما يقدمه من حماية للأفراد وللممتلكات ورؤوس الأموال ، حيث تقلل شركات التأمين من حجم الخسائر وأعبائها المتوقعة على عملائها بعد أي حادثة أو كارثة مفاجئة قد تحدث مع المؤمن عليه أو قد تطرأ على أحد ممتلكاته ، وبهذا يعد التأمين على الحياة من أكثر أنواع التأمين المهمة و الرائجة فعندما تكون الأسرة لا يوجد بها شخص عامل سوى الأب ( رب الأسرة ) يقوم الأب بتأمين أبنائه من خلال هذه الشركات عندما يحدث له أي حادثة مفاجئة قد تؤدي لعجزه مؤقتاً أو دائماً أو وفاته فتقوم الشركة بتأمين حياة كريمة لأطفاله وعائلته وله أثناء مرضه في حال عدم وجود أي معيل لتأمين مصاريف الأسرة والأبناء.
- حيث تقوم الشركات بالحفاظ على حياة الفرد الإنتاجية حيث تقوم شركات تأمين الحياة بدفع مبلغ من المال للعميل وقد يحتاجه أو يحتاج أكثر أو أقل منه ، وبالتأكيد ليس المقصود بالتأمين الربح أو الكسب غير المشروع وإنما هو التعاون والتكافل في دفع تكاليف ما قد يصيب الفرد حوادث غير متوقعة ضمن نطاق حدود الشريعة الإسلامية وضوابطها أو في حال الوفاة لا قدر الله يحصل الورثة على المعاش.
- ونتيجة إندفاع العملاء لشركات التأمين على الحياة أصبحت الشركات تحسن من عملها وتزيد من أداء مهامها وتغطياتها على أكمل وجه لتستقطب و تجذب العملاء ولكسب ثقتهم بها وتتوقف هذه المميزات على قدرة الشركة على تلبية احتياجات ومتطلبات المؤمن عليه .
افضل شركات التأمين على الحياة في السعودية
شركة التعاونية :
تعتبر شركة التعاونية للتأمين التعاوني من الشركات الرائدة على مستوى المملكة العربية السعودية و من أشهر و أول الشركات التي أدرجت تأمين الحياة والتي سعت لتحتل المرتبة الأولى على مستوى المملكة العربية السعودية حيث توفر هذه الشركة للعملاء خدمة التأمين على الحياة ضمن حدود المملكة العربية السعودية حيث يتم التأمين على العميل وأسرته بعد أي حدث مفاجئ قد يحدث معه ويسبب له عجز أو وفاة لا قدر الله ويمكن للعميل التواصل مع الشركة من خلال :
- الرقم المجاني: 8001288888.
- الرقم الموحد: 920005002.
- الموافقات الطبية : 920002013.
- البريد الإلكتروني
- الموقع الإلكتروني
شركة تكافل الراجحي :
- و تعتبر شركة تكافل الراجحي للتأمين التعاوني من أكثر الشركات رواجاً وشهرةً في المملكة العربية السعودية لتوافقها مع ضوابط الشريعة الإسلامية وقواعدها إضافة لميزاتها وعروضها العديدة وتقديمها لعدة خدمات و لنخبة موظفيها وتقوم هذه الشركة بتقديم التأمين الفردي أو الجماعي الأسري ويمكن للعميل إختيار الأقساط المدفوعة ومدتها وبالنسبة للأسعار تكون بحسب الحالة الصحية لرب الأسرة ((المؤمن عليه)) دون إجراء أي فحص طبي بواسطة الشركة.
- لكنها ترفض تأمين أي حالات أو إصابات أو حوادث تكون أسبابها خارجة عن الشريعة الإسلامية و تكون الأسعار من خلال تعبئة الوثيقة الإلكترونية لتحديد المتطلبات والشروط التي يستوفيها العميل ويمكن للعميل التواصل مع الشركة من خلال البريد الإلكتروني.
- أو رقم الهاتف : 8001184444
شركة صقر للتأمين التعاوني :
- حيث تؤمن شركة صقر للتأمين التعاوني حلول تأمينية متعددة ومتكاملة وتقدم العديد من البرامج لإختيار العميل ما يناسبه من تأمينات محددة من إختياره وتكون فائدة الشركة 24 % من مبلغ التأمين ويمكن للعميل التواصل مع الشركة من خلال الرقم المجاني : 8003040114
شركة سلامة للتأمين التعاوني
- تعتبر شركة سلامة من أبرز الشركات الرائدة التي تقدم حلول تأمينية لجميع العملاء في جميع أرجاء المملكة العربية السعودية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية وضوابطها و نجحت شركة سلامة للتأمين التعاوني في تلبية جميع إحتياجات ومتطلبات عملائها من أفراد وأُسر من خلال تقديم حلول تأمينية تكافلية متنوعة و منافسة للحماية ضد الحوادث الطارئة والمفاجئة التي تحدث مع المؤمن عليه.
- ويمكن التواصل مع الشركة من خلال زيارة الموقع.
- أو إرسال رسالة إلى البريد الإلكتروني :
- أو التواصل مع أحد الأرقام التالية :
- 92 002 33 55 , +966 11 475 9987
سعر التأمين على الحياة السعودية
في أغلب الشركات والبنوك في المملكة العربية السعودية يتم تحديد المبلغ من قبل المؤمن عليه الذي سوف يلتزم بأدائه وتقوم الشركة بالإستفادة من هذا التأمين بنسبة 11% من مبلغ التأمين وتقوم بتأمين الفرد من أي مخاطر أو حوادث قد تحدث معه أو حتى الوفاة ويتم تأمين أفراد الأسرة بعد الوفاة.
شروط التأمين على الحياة
تكون الشروط متباينة ما بين شركة وأخرى على حسب نوع التأمين ومدته التي يرغب بها العميل يجب إطلاعه على الشروط التي تطلبها العديد من شركات التأمين على الحياة ومنها:
- بشكل عام أن يكون عمر المؤمن بين 18 عاما و 65 عاماً وهناك بعض الشركات تختلف في تحديد الأعمار.
- يجب أن يحدد العميل مدة التأمين إما 5 سنوات أو 10 أو 20 سنة أو 30 سنة أو تأمين طوال مدة الحياة على حسب رغبة المؤمن عليه و مبلغ الدفع .
- هناك بعض الشركات تطلب من العميل إجراء فحوصات بواسطتها قبل إنشاء العقد شركات تطلب فقط بيان عن الحالة الصحية للعميل .
مميزات التأمين على الحياة
يوفر التأمين على الحياة عدة مميزات وتغطيات وتتباين هذه التغطيات بين شركات وأخرى و بعض هذه المميزات المتوفرة في كل الشركات:
- تغطية تأمينية و إفاده لأي حوادث قد تسبب للوفاة .
- العجز الكلي المؤقت الناجم عن أحداث أو كوارث مفاجئة قد تحدث مع المؤمن عليه ( رب الأسرة ) .
- العجز الكلي الدائم الناجم عن أحداث أو كوارث مفاجئة .
- إفادة أفراد الأسرة بعد موت أو عجز رب الأسرة نتيجة حادث أو كارثة قد تحدث معه فترة التأمين .
- يتوفر في أغلب الشركات التأمين مدى الحياة .
التأمين على الحياة في البنوك
تقدم العديد من البنوك خدمه التامين على الحياة من الأحداث المفاجئة والطارئة و كل حوادث الغير متوقعه التي تسبب للمؤمن عليه الوفاة أو العجز الكلي أو الجزئي المؤقت أو الدائم ومن هذه البنوك:
-
البنك المركزي السعودي :
يضمن البنك المركزي السعودي الحماية للإفراد من الأخطار المستقبلية غير المتوقعة التي قد تحدث معهم و إرجاع حالة المؤمن عليه إلى نفس الحالة التي كان عليها قبل حدوث الخطر على الصعيد ، المالي أما بالنسبة للوضع الصحي فيقوم البنك المركزي السعودي بتأمين الفرد من جميع الأخطار التي قد تحدث معه وقد تؤدي إلى العجز الكلي أو العجز الجزئي الدائم أو المؤقت أو حتى الوفاة لا قدر الله .
-
البنك الأهلي السعودي :
يؤمن البنك الأهلي السعودي خدمات للتأمين على الحياة حيث يؤمن على أفراد الأسرة ومصاريفها بعد عجز المعيل أو وفاته ويمكن للمؤمن تحديد فترة التأمين وتحديد مبلغ الأقساط وفترة تسديدها بحيث تؤمن وقوع أي حوادث مفاجئة وطارئة تؤدي لعجز رب الأسرة أو موته.
التأمين على الحياة الراجحي
تؤمن شركة تكافل الراجحي للتأمين التعاوني للعميل ولعائلته الحماية التي يحتاجها من أحداث الحياة المفاجئة كالحوادث والكوارث الغير متوقعة فهي تمنح المؤمن عليه التغطية المالية المناسبة في حالة الوفاة أو العجز الكلي أو الجزء الدائم أو المؤقت الناجم عن حوادث ضمن فترة التأمين وتشتمل هذه الوثيقة عدة مزايا تتوافق ميزات هذه الشركة مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية وتتميز الشركة بوجود فريق ذو خبرة إستثنائية يقدم الدعم والمساعدة يومياً على مدار 24 و تطرح الشركة بعض الإستثناءات التي لا تقوم بتغطيتها و التكفل بها مثل:
- أي إصابة ناجمة عن الحروب أو ما شابه.
- الوفاة أو العجز الكلي بسبب حالات تعمد أو محاولة الإنتحار أو محاولات تعمد إيذاء النفس بغض النظر عن الطريقة أو عن الحالة النفسية إن كانت طبيعية أو مضطربة عند وقوع الحدث أو أي أمراض نفسية تصيب المؤمن عليه بعد عقد وثيقة التأمين .
- الكحول أو المخدرات أو المواد الممنوعة او أي مواد محرمة .
- إصابة بالإيدز أو أمراض نقص المناعة البشرية أو ما شابه أو الآثار المترتبة عليها .
- أي حالات الوفاة أو العجز الدائم أو المؤقت الناجمة عن تدريبات أو باقات خطرة كسباقات الخيل أو سباقات السيارات.
- إصابه ناجمة عن مهام أداها المؤمن عليه من خلال تطوعه في منظمات إرهابية أو أي إصابات قد تنتح عن إرتكابه أو محاولة إرتكابه لأعمال الإجرامية أو إرهابية أو أي أعمال تخص القتل والجرائم أو المشاركة في أي تلك العمليات .
“القوات المسلحة “هنا تعرف بأنها الجيش أو البحرية أو القوات الجوية أو أي وكالة شبه عسكرية سواء كانت منظمة من قبل الحكومة أم لا.
- أي إصابة ناجمة عن مخالفة لأحكام الشريعة الإسلامية وضوابطها.
- ما تقرره المحاكم أو القرارات التي تصدر عن جهات قضائية محددة بموجب الإنظمة العامة التي يعمل بها المؤمن عليه في المملكة العربية السعودية .
- الأسلحة النووية المضرة بالصحة وما ينتج عنها أو أي من مكوناتها وعلى سبيل المثال التلوث الإشعاعي الذي ينجم عن الوقود النووي أو الإحتراق أو مخلفات النشاط الإشعاعي أو مخلفات الإنشطار.
- أي أصابة ناجمة عن تطوع المؤمن عليه في الجيش بأي صفة كجندي مجند أو احتياطي.
ويمكن للعميل التواصل مع الشركة للشكاوي او لعقد تأمين من خلال الرقم 8001184444 .
أو من خلال زيارة موقع الشركة الإلكتروني لتعبئة إستمارة التأمين.
شروط بوليصة التامين على الحياة
يتم تحديد هذه الشروط من خلال بنود الوثيقة التي تؤهل أو تقيد ضمان شركة التأمين للتغطية أو الدفع .
حيث يحق لشركة التأمين رفض المطالبة إذا لم يتم إستيفاء الشروط الأساسية في الشركة وتتضمن شروط بوليصة التأمين ضرورة إحضار دليل على الخسارة والمساعدة مع الشركة في أثناء تحقيق الشرطة والجهات المختصة عن الأضرار الناجمة أو الحوادث أو الدفاع في أي دعوى قانونية أو قضية.
إضافة لبعض الشروط المترتبة الروتينية :
- كل شركة تحدد العمر الذي يمكن العميل من إنشاء وثيقة التأمين.
- الحالة الصحية الجيدة للعميل وهناك بعض الشركات تطلب فحص طبي يتم إنشاؤه بواسطتها.
- أن يكون العميل هو المعيل الوحيد في الاسرة .
الفرق بين التأمين على الحياة لأجل محدد والتأمين على مدى الحياة
هناك نوعان أساسيان من التأمين على الحياة:
1. التأمين لأجل محدد:
– المميزات:
– يوفر حماية مالية لفترة زمنية محددة (عادةً من 1 إلى 30 عامًا).
– تتوفر خيارات لزيادة المدة كل 5 أو 10 سنوات.
– في حال الوفاة خلال فترة التأمين، يتم دفع استحقاقات الوفاة للمستفيدين.
– تقدم تكاليف أقساط ثابتة خلال فترة التأمين.
2. التأمين على مدى الحياة:
– المميزات:
– لا ينتهي ويهدف لحمايتك طوال حياتك.
– يشمل قيمة نقدية تتراكم مع الزمن.
– يتيح لك الوصول إلى القيمة النقدية عبر خيارات مثل القرض والسحب.
– يدفع القسط ثابت على مدى الحياة.
– تعتمد التكلفة على عمرك وصحتك.
هل يجب على صاحب العمل توفير التأمين الصحي للعاملين؟
قد تتسائل هل يجب على صاحب العمل توفير التأمين الصحي للعاملين؟ بما في ذلك السعوديين وغير السعوديين، وأفراد أسرهم، خلال فترة التجربة الأولى التي تمتد لمدة ثلاثة أشهر؟ نعم، يجب أن يلتزم صاحب العمل بتقديم وثيقة تأمين صحي للعاملين وأفراد أسرهم الذين يتمتعون بتغطية ضمان صحي، سواء كانوا سعوديين أم غير سعوديين، طوال فترة عملهم في الشركة.
ما هي الظروف التي يمكن فيها لصاحب العمل إلغاء وثيقة التأمين الصحي للمقيمين؟
حدد مجلس الضمان الصحي أربع حالات تجيز لصاحب العمل إلغاء وثيقة التأمين الصحي للمقيمين:
- في حالة وفاة المستفيد.
- عندما يغادر العامل الوافد نهائياً.
- إذا تم نقل كفالة العامل الوافد إلى صاحب عمل جديد، وبشرط وجود تأمين بديل للعامل.
هل يُعتبر التأمين الصحي إلزاميًا في المملكة العربية السعودية؟
قد تتسائل هل يجب على أصحاب العمل توفير تأمين صحي لموظفيهم، بما في ذلك السعوديين وغير السعوديين وأفراد عائلاتهم، خلال فترة التجربة الأولى التي تستمر لمدة ثلاثة أشهر؟ نعم، ففي الواقع، يلتزم صاحب العمل بتوفير وثيقة تأمين صحي للعاملين لديه ولأفراد أسرهم الذين يتمتعون بتغطية نظام الضمان الصحي، سواء كانوا سعوديين أم غير سعوديين، طوال فترة عملهم معه.
ما هي الحالات التي لا يتم تغطيتها بواسطة التأمين الصحي؟
يتعذر على التأمين الصحي تغطية الأمراض والحالات التالية:
- الأمراض الوراثية والجينية: تشمل الحالات التي تنتقل عن طريق الوراثة أو الجينات.
- اضطرابات الهرمونات: يشمل ذلك العلاجات والإجراءات المتعلقة بتنظيم الإنجاب ومنع الحمل والعقم والعجز الجنسي.
- علاجات هرمونية: يشمل أيضًا العلاجات التي تستهدف تنظيم الإنجاب أو منع الحمل.
- الإجراءات الخارجية للحمل: مثل الحقن المجهري وأساليب الإخصاب الصناعي الأخرى.
تلك الحالات والإجراءات لا تتضمن ضمن نطاق التغطية الصحية وتتطلب تكاليف خاصة وتمويل ذاتي.
كيف يمكنني التحقق من تغطية التأمين الطبي؟
يمكنك معرفة تفاصيل تغطية التأمين الطبي عن طريق الاستعلام عن معلومات التأمين باتباع الخطوات التالية:
- أدخل رقم الهوية أو رقم الإقامة: قم بإدخال رقم هويتك أو رقم إقامتك في الحقل المخصص عبر موقع الهيئة العامة للتأمينات.
- أدخل رمز التحقق: أدخل الرمز المطلوب كوسيلة للتحقق.
- اضغط على زر الإرسال: انقر على زر الإرسال لإرسال الطلب واستعراض تفاصيل تغطية التأمين الطبي.
بعد اتخاذ هذه الخطوات، ستحصل على معلومات حول تغطية التأمين الطبي الخاصة بك والمستندات المطلوبة والشروط والمتطلبات اللازمة. يمكنك بذلك أن تكون على دراية بتفاصيل تأمينك الصحي ومدى تغطيته لاحتياجاتك الطبية.
في ختام هذا المقال، نجد أن التأمين على الحياة في المملكة العربية السعودية يمثل جزءًا أساسيًا من استراتيجية الاستقرار المالي والحماية للأفراد وعائلاتهم. حيث يعد التأمين على الحياة وسيلة لضمان أن تكون أحباؤك محميين مالياً في حالة الوفاة أو الإصابة الجسدية. يتيح لك هذا النوع من التأمين تحقيق الطمأنينة والسلام النفسي، مع العلم أن أسواق التأمين في المملكة العربية السعودية تقدم مجموعة واسعة من خيارات التأمين تناسب احتياجات مختلف الأفراد.
ومن المهم أن يتم التفكير بجدية في اختيار وشراء التأمين على الحياة، وأن يتم اختيار الخطة والشركة المناسبة وفقًا للاحتياجات والظروف الشخصية. بالاعتناء بالتأمين على الحياة، يمكن للأفراد أن يكونوا واثقين في أن أسرهم ستكون محمية ومأمونة مالياً، وهذا يعكس الرعاية والمسؤولية تجاه مستقبلهم ومستقبل عائلاتهم.
