يٌشكل التأمين على المنازل في السعودية درعًا قويًا يحمي الممتلكات ويوفر الاطمئنان لأصحاب المنازل. فتأمين المنازل ليس مجرد وثيقة تأمين عادية، بل هو تدابير خاصة تتضمن توفير الحماية للمنزل ومحتوياته من مختلف الأخطار المحتملة.
التأمين على المنازل في السعودية
- تتضمن وثيقة التأمين الحماية ضد الكوارث الطبيعية كالفيضانات والزلازل، والحرائق المحتملة التي تشكل خطرًا على الممتلكات. كما تتيح هذه الوثيقة تعويضًا عن الخسائر المحتملة نتيجة للانفجارات في الخزانات أو الأجهزة أو أنابيب المياه، بالإضافة إلى تغطية ضد السرقة والتخريب. وليس ذلك فحسب، بل يتضمن التأمين تعويضًا للمصاريف القانونية في حالة وقوع أي حادث يتسبب في مسؤولية قانونية تجاه الأطراف الأخرى.
- يتوقف سعر تأمين المنزل على تكلفة إنشاء المبنى، حيث تبلغ تكلفة التأمين على المباني السكنية حوالي 1.5% من تلك التكلفة. وخلال فترة تنفيذ المشروع، يكون المقاول هو المسؤول عن دفع تكاليف التأمين، وبعد الحصول على شهادة الإشغال يصبح مالك البناء هو المستفيد الفعلي من التغطية التأمينية.
- وفي حالة الضرورة، يمكن لمالك البناء التنازل عن التأمين للغير خلال فترة التأمين التي تمتد لعشر سنوات، خاصة إذا كان يعتزم بيع المبنى.
- من خلال وثيقة التأمين، يكون البيت محميًا بشكل شامل، حيث تشمل التغطية فقدان أو أي ضرر للمجوهرات، الممتلكات الشخصية، الملابس، والأثاث الموجودة في البيت. وفي حالة وقوع حدث كارثي مثل الحريق، تتكفل شركة التأمين بتوفير سكن بديل للمؤمن عليه حتى يتم إصلاح المنزل المتضرر.
- يعد تأمين المنازل في المملكة العربية السعودية استثمارًا حكيمًا للحفاظ على أمان واستقرار المسكن، وضمان عودة الحياة إلى طبيعتها بأسرع وقت في حالة وقوع أي حادث غير متوقع.
فوائد التأمين على المنازل في السعودية
يلعب التأمين على الممتلكات دوراً كبيراً وخصوصاً التأمين على المنازل وهو من أكثر أنواع التأمينات الرائدة في حماية الممتلكات الشخصية للإنسان من كافة الحوادث كالزلازل و الحريق و السرقة أو الفيضانات والإنفجارات و الصواعق و غيرها من الأخطار التي تهدده. وطبعاً يشمل المستأجرين والمالكين الذين يقطنون في المملكة العربية السعودية والذين يتواجدون في لحظة وقوع الحدث .ولا يعد التأمين إلزامياً إلا لمن أرادوا أخذ قرض من البنك ففي هذه الحالة يكون التأمين إلزامياً لأن البنك سيستعيد الأموال المُقترضة عن طريق التأمين في حال لم يتمكن صاحب المنزل من دفع قسط القرض في موعده ومن ميزات التأمين على المنازل في المملكة العربية السعودية أنه:
- يغطي الأضرار الناتجة عن الإنفجار أو الأضرار المائية أو الحرائق أو الإنهيارات الأرضية أو الزلازل.
- يعوض المؤمن له بثمن منزله كاملاً او يبني له منزل آخر يشابه منزله بالميزات والشكل وحتى المكان ايضاً.
- تغطية العيوب الخفية إذا ظهرت على البناء بعد إكتمال الإنشاء .
- الإصلاح السريع أو الدفع حتى من دون العودة إلى المقاول.
- يغطي العيوب في أعمال الإنشاء والعناصر التي تضعف من ثبات البناء وقوته واستقراره.
وتم تحديد أسعار التأمين من قبل الشؤون البلدية لتسهيل البحث عن الشركه المناسبة على الأشخاص فيمكن للشخص إختيار الشركة من مزاياها وعدم الإلتفات إلى الأسعار لأنها قد موحدة في كل أنحاء المملكة العربية السعودية.
افضل شركات التأمين على المنازل في السعودية
بعد أن أصبح تأمين المنازل في المملكة العربية السعودية ضروريا (في حال الحاجة إلى قرض)أصبح المواطنون يبحثون عن شركات التأمين بعناية وأصبحت شركات التأمين تتنافس وتقدم الكثير من العروض والمزايا حتى تكون من الشركات الرائدة على مستوى المملكة فتعددت الشركات وتنوعت :
شركة العالمية للتأمين :
والتي حازت على المراتب الأولى على مستوى المملكة العربية السعودية في التأمين لتقديمها للعديد من الخدمات للحماية من :
- التلف العرضي :حيث تغطي كل الأضرار التي من الممكن أن تحدث لمحتويات منزلك وتغطي جميع تكاليف الإستبدال أو الإصلاحات
- محاولات السرقة : ستغطي بوليصة التأمين جميع الإصلاحات إذا تعرض العميل للسرقة.
- الحرائق والبرق والزلازل والانفجارات :توفر الشركة التغطية لأي أضرار قد تحدث بسبب الحريق أو الصواعق أو الزلازل أو الإنفجارات.
- العواصف والفيضانات: على الرغم من عدم اتسام المملكة العربية السعودية بالجو الماطر و غالباً لا تحدث فيه الفيضانات والعواصف لكن الشركة قدمت هذه الخدمة أيضاً لتكون قد استوفت كل شروط الحماية.
- سقوط الهوائيات أو فروع الأشجار : قامت الشركة بالقضاء على خوف المواطنين من العيش في المناطق الطبيعية حيث يخاف بعض الناس من تساقط الفروع على منازلهم فقد تكفلت الشركة في جميع إصلاحات هذا النوع من التخريب.
- أضرار المياه والزيوت : تتكفل الشركة بكافة تكاليف المياه والزيوت في منزلك.
- الأثاث والمحتويات الخارجية : إذا تلفت بعض أغراضك التي تخزنها خارج المنزل يمكنك تأمينها بمبلغ 2000 ريال سعودي.
- المفاتيح والأقفال : في حال ضياع أو تلف قفل منزلك تتكفل الشركة بتأمين التكاليف.
- الاوراق والاموال: كلٌّ منا يمتلك أوراقاً مهمة في منزله أو أموالاً يحتفظ بها ففي حال سرقت هذه الأموال يتم التأمين بمبلغ 1000 ريال سعودي والأوراق والمستندات الهامة بقيمة 3000 ريال سعودي.
إضافةً للكثير من المزايا والعروضات التي تطرحها الشركة في بداية كل سنة جديدة و للتواصل مع الشركة يمكن زيارة أحد مراكزها أو الإتصال على الرقم 8002444481
شركة أليانز السعودي الفرنسي
- تأسست شركة أليانز السعودي الفرنسي في سنة 2007 لشراكة البنك السعودي الفرنسي و مجموعة أليانز العالمية و تتيح العدد من خدمات التأمين الشامل وتعتمد على أكثر العناصر طلبا و التي تتحلى بالتقنية على مستوى المملكة والمستوى العالمي يمكن للعميل التواصل مع الشركة من خلال رقم الهاتف 966 11 874 9700 أو البريد الإلكتروني
أكسا للتأمين التعاوني:
تعتبر شركة أكسا من أكبر شركات التأمين في المملكة العربية السعودية وفي دول مجلس التعاون الخليجي مع فروع البحرين مثل عمان الإمارات العربية وقطر وتعتبر شركة أكسا من أشهر شركات التأمين التعاوني حيث تقدم الدعم والنصيحة التي تتميز بالخبرة للمساعدة على إيجاد أفضل حلول لتأمين المنازل والاحتياجات الشخصية إضافة لتأمينها للسيارات والمنازل والأبنية وتقدم العديد من العروض حتى تكون من الشركات الرائدة على مستوى المملكة العربية السعودية وللتواصل مع شركة أكسا يمكن للعميل الاتصال بالرقم :8001164845
شركة تكافل الراجحي
- والتي صممت عروضات تأمين المنازل التي تتوافق مع ضوابط الشريعه الإسلامية وأحكامها لحمايتك مما لا تتوقعه من أحداث و خسائر قد تتعرض لها فجأة كالخراب الناتج عن الزلازل او البرق او الصواعق أو الفيضانات أو الحرائق ويمكنك التواصل مع الشركه من خلال رقمها 920004414
- ياسمينة : البنك المركزي السعودي يقدم تطبيق ياسمينة والذي كان أول تطبيق يتيح التأمين وأتاح نوعين للتأمين للأشخاص المستأجرين القاطنين في المملكة العربية السعودية : يتم سداد الإيجار وتغطية المسؤوليات الشخصية إضافة لتعويض العائله عند خسارة محتويات إضافة لتغطية الأشياء
أما بالنسبة للأشخاص المقيمين تقدم توفير السكن البديل وتغطيه محتويات المنزل وتغطيه الأشياء الثمينة والمسؤوليات الشخصية وفي سعر 365 ريال في السنة وتتميز بأن مدة التسجيل على التأمين تكون خلال 90 ثانية فقط ويمكنك التسجيل على التأمين من خلال تحميل تطبيق ياسمينة.
شركة ملاذ
- حيث تكونت هذه الشركة من قبل عدة مستثمرين في عام 2007 برأس مال يبلغ 300 مليون ريال سعودي وبدأت عملها بحرفية وإتقان حتى تلبي الاحتياجات التأمينية للسوق بأسلوب مثالي و احترافي في تقديم الخدمات بشكل مميز ومفهوم مثالي للتأمين الشامل. حتى حصلت على رخصة مزاولة نشاط التأمين في المملكة العربية السعودية كثاني شركة تحصل على هذه الرخصة وقد مُنحَت تصنيفاً إئتمانياً من قبل ستاندر آند بورز وحافظت هذه الشركة على كسب العملاء بنظرة إيجابية ووضع مستقر وقدمت الكثير من المميزات لتأمين المنازل. للتواصل مع الشركة يمكن الإتصال بالرقم 800138077 أو التواصل عن طريق بريدها الإلكتروني أو زيارة موقعها على الويب والتسجيل على طلب
شركة ولاء للتأمين
- توفر هذه الشركة حلول تأمينية شاملة لتغطية ممتلكات المؤمن له ضد أي أخطار مثل : النار والبرق و الإنفجارات أو الكوارث مثل العواصف والأمطار والفيضانات.
- والاستثنائات الرئيسية هي الإهمال الكبير أو تعمد التخريب او الحريق التلقائي أو خسارة الأموال الفادحة الحرب و العمليات الحربية والتلوث البيئي أو التلوث النووي
- و للعميل إمكانية التواصل مع الشركة من خلال صفحاتها على مواقع التواصل الإجتماعي أو الإتصال على رقم الهاتف : 8001199222
الشركة الأهلية للتأمين التعاوني :
- و مقرها الرياض تقدم شركة الأهلية العديد من العروضات والمميزات لتأمينها للمنازل والذي يجعلها رائدة على مستوى كبير بين الشركات المنافسة لها ويمكن للعميل التواصل مع الشركة من خلال الرقم +966 5119800 أو عبر البريد الإلكتروني.
- شركة التأمين العربية السعودية: حيث تغطي هذه الشركة تأمين جميع الأثاث والممتلكات وتأمين الحرائق و خسارة الاموال او خسارة المقتنيات الثمينة ويمكنك التواصل مع الشركة من خلال الرقم الموحد 7001527667 .
شركة مسارات للتأمين
والتي تقدم مجموعة كبيرة من منتجات التأمين لعملائها والتي قدمتها العديد من شركات التأمين في المملكة العربية السعودية وتقدم تأمين متخصص في حماية المنازل ومحتوياتها من من الأخطار التي من الممكن أن تقع. حيث أن هذه الوثيقة توفر الأمان للمنزل وكل الممتلكات ضد الأضرار الناجمة عن أية كوارث طبيعية أو حرائق أو انفجارات أو أجهزة
للتواصل مع هذه الشركة يمكن للعميل زيارة صفحتها على فيسبوك
- عروض برنامج ياسمينة حيث قدم هذا البرنامج العديد من الخدمات التي تخص التأمين للمنازل والممتلكات ويتميز بسرعه التسجيل على التأمين لتسهيل الوقت والجهد على العميل. وأضاف العديد من الميزات التأمين للمستأجرين والمالكين وتبلغ قيمة التأمين فيه 365 ريالا سعوديا اما بالنسبة لتأمين الأبنية ما فوق الخمسة طوابق فيتم تأمينها ب 500 ريال سعودي.
افضل عروض التأمين على المنازل في السعودية
- يمكنك إيجاد جميع العروض التي تناسبك والتي تؤمن لك الراحة في شركة التكافل الراجحي والتي تقدم العديد من العروض والمميزات حتى تتصدر في المركز الأول على مستوى السعودية في التأمين للسيارات أو المنازل أو الأراضي بأسعار منافسة وعروض كثيرة و مميزة. وتعد تغطية هذه الشركة من أكثر التغطيات شهرة ومن أكثر التغطيات التي تضمن التأمين الواسع للمنازل وتغطي التلف العرضي وكلفه السكن البديل و خسارة القفل أو المفاتيح في حالة فقدانها وتغطي تسريب المياه وتلف الاثاث والاواني الفخارية والمجوهرات والملابس والأجهزة المنزلية والأموال الشخصية والمستندات.
- من أكثر العروض شهرةً ورواجاً في المملكة العربية السعودية من شركة عكاظ السعودية حيث تميزت الشركة بالأسعار الرخيصة والمميزات الكثير و التي بدورها تجذب العملاء لتأمين منازلهم من خلال هذه الشركة. حيث تكون أسعار التأمين على المنازل بدأ من 500 ريال سعودي ويختلف السعر إذا كان البيت ملك أو إيجار و تتضمن العديد من الخدمات للحماية من المخاطر التي قد يتعرض لها المنزل من كوارث طبيعية أو حرائق أو تخريب في إحدى الممتلكات. و لكن هذه الشركة تستثني من التأمين الأشياء التي تخرب عمداً أو التي تكون نتيجة للإهمال الكبير من صاحب المنزل.
أسعار تأمين المنازل في السعودية
كانت أسعار شركات التأمين في بدايتها متباينة في ما بينها إلى أن حددت الشؤون البلدية و خصيصاً المشرف العام على وكالة الأراضي و وكالات الشؤون الفنية في وزارة الشؤون البلدية والقروية حسن الحزامي سعر تكلفة تأمين المباني السكنية و التي تصل إلى 1.5 % من تكلفة إنشائها.
العوامل المؤثرة عي تحديد أسعار تأمين المنازل في السعودية
- تختلف أسعار التأمين على المنازل في السعودية بناءً على عدد من العوامل المختلفة التي تشمل قيمة العقار، موقعه، نوع الوثيقة التأمينية، والمخاطر التي يغطيها التأمين. تبدأ أسعار التأمين عادة من حوالي 500 ريال سعودي سنويًا، وهو رقم قد يرتفع بناءً على العوامل المذكورة. يلعب نوع العقار – سواء كان شقة، فيلا، أو منزل مستقل – دورًا كبيرًا في تحديد قيمة التأمين، إلى جانب محتويات المنزل مثل الأثاث والإلكترونيات.
- إضافةً إلى ذلك، يمكن أن تؤثر العوامل البيئية مثل موقع العقار في السعودية على تكلفة التأمين. فالمنازل الواقعة في مناطق عرضة للكوارث الطبيعية مثل الفيضانات أو الحرائق ترتفع قيمة التأمين عليها، بسبب زيادة احتمالية حدوث هذه الكوارث.
وفيما يلي شرح لأهم العوامل التي تؤثر في تحديد السعر النهائي تأمين المنازل في السعودية. ومن بين هذه العوامل ما يلي:
– قيمة العقار:
كلما كانت قيمة المنزل أو العقار أعلى، كلما زادت تكلفة التأمين. يعود ذلك إلى أن الشركة تتحمل مسؤولية تغطية تكاليف استبدال أو إصلاح العقار في حال تعرضه للضرر.
– الموقع الجغرافي:
يعتمد التأمين بشكل كبير على موقع العقار، فالمنازل التي تقع في مناطق معرضة للكوارث الطبيعية مثل الفيضانات أو الحرائق ستكون تكلفتها أعلى مقارنةً بتلك الموجودة في المناطق الأكثر أمانًا.
– نوع العقار:
تختلف تكاليف التأمين بناءً على نوع العقار؛ فالمنازل المستقلة أو الفيلات عادة ما تكون تكاليف تأمينها أعلى من الشقق الصغيرة.
– أنظمة الأمان والحماية:
المنازل المزودة بأجهزة إنذار ضد السرقة أو أنظمة مكافحة الحريق قد تحصل على خصومات في قيمة التأمين. كلما كانت وسائل الأمان والحماية أفضل، كلما انخفضت تكلفة التأمين.
أسعار التأمين ضد العيوب الخفية للمباني في السعودية
تحمل بعض شركات التأمين المسؤولية تجاه أي أضرار تظهر على المباني نتيجة ما يحدث لها من هدم كلي أو جزئي و يجب أن تكون هذه المباني مكونة من خمسة أدوار وما فوق ويجب أن تكون قيمة المبنى تتعدى 3 مليون فتكون نسبة التأمين 5% من تكلفة البناء وهذا بديل عن مقترح الحكومة التي قدمته بحيث يكون المبنى بقيمة 2 مليون بالإضافة لتحميل المهندس أو المقاول المسؤولية خلال فترة الإنشاء.
أنواع تأمين الممتلكات بالسعودية
إن التأمين على الممتلكات هو خطة مصممة لتغطية جميع الأضرار والتي تؤمن للعميل الراحة و الإطمئنان في يومه وفي أعماله حيث تقدم شركات التأمين على الممتلكات تغطيات على نطاق واسع يشمل :
- المباني.
- حماية الأثاث.
- حماية الآلات.
- حماية الأموال والأوراق الهامة.
- حماية المجوهرات .
- حماية المخزونات الخارجية.
وكذلك تقدم تغطية خاصة بالخسارة نتيجة تلف الممتلكات.
ومن أنواع التأمين:
- وثيقة تأمين خسارة الأرباح حيث تعوض هذه الوثيقة العميل عن أي فقدان لأرباحه الناتجة عن تدني الدخل أو في زيادة النفقات.
- وثيقة التأمين الشامل على المنزل وتغطي الوثيقة هذه جميع محتويات المنزل ومن أهمها الممتلكات الثمينة ضد أخطار الحريق والبرق والصواعق والزلازل والأعاصير والفيضانات و أضرار الأمطار وانفجار الأنابيب أو الخزانات وغيرها
- وثيقة تأمين الحريق حيث تقدم هذه الوثيقة حماية للبناء ومحتوياته ضد أخطار الحريق والصواعق ويمكن أن تمتد هذه الوثيقه لتشمل أضرار جميع الكوارث التي قد تحدث.
- وثيقة المستأجرين والتي تؤمن منازل غير المالكين من خلال تأمين الإيجار و تأمين ممتلكات المنزل والأغراض الثمينة الموجودة في إضافة لتلافي أخطار الكوارث الطبيعية أو فقدان الأموال أو الأوراق المهمة أو السرقة.
تمثل التأمينات على المنازل في المملكة العربية السعودية ركيزة أساسية لحماية الممتلكات وتحقيق الأمن والراحة لأصحاب المنازل. تتيح هذه الوثيقة حماية شاملة ضد مجموعة متنوعة من المخاطر التي قد تؤثر على الممتلكات، سواء كانت كوارث طبيعية أو حوادث منزلية غير متوقعة. يتيح سعر التأمين المعقول والمناسب للجميع الحصول على هذه الحماية الضرورية.
إن الحكمة في الاستثمار في تأمين المنازل تكمن في الحفاظ على استقرار الحياة اليومية والحماية من الصدمات المالية غير المتوقعة. يجب على أصحاب المنازل أن يدركوا أن المستقبل محفوف بالمخاطر، وتأمين منزلهم يعد خطوة حكيمة تعكس الحذر والاعتناء بممتلكاتهم وعائلاتهم. في النهاية، فإن التأمين على المنازل في السعودية يمثل حجر الزاوية لضمان استمرارية الحياة المستقرة والمأمونة للمجتمعات والأسر.
