قد تتسائل كيف اعرف سعر تأمين سيارتي في السعودية ونحن بدورنا في هذا المقال، سنستعرض معًا جميع التفاصيل اللازمة التي تساعدك على فهم وتحديد تكلفة تأمين سيارتك بشكل دقيق. حيث سنتعرف على أهم العوامل التي تؤثر في تحديد سعر التأمين، سواء كانت ذلك نوع السيارة، أو عمر السيارة.
كيف اعرف سعر تأمين سيارتي في السعودية
العوامل التي تحدد سعر التأمين على سيارتك
هناك العديد من العوامل التي تتأثر بها أسعار التأمين على السيارة في المملكة العربية السعودية حيث تقوم الشركات التأمينية بتحديد هذه العوامل عند تسعير الوثيقة التأمينية ومن أهم هذه العوامل والتي تعتمد عليها أغلب الشركات التأمينية في المملكة العربية السعودية :
_ عمر السائق :
حيث يلعب هذا العامل دوراً كبيراً في تحديد سعر التأمين على السيارة بالنسبة للعديد من شركات التأمين حيث ترى شركات التأمين أن الشباب الذين يبلغون من العمر أقل من 25 هم أكثر خطورة من الفئات العمرية الأكبر حيث ارتفعت نسبة الحوادث التي قد يسببها هؤلاء الشباب في الآونة الأخيرة ووفقاً للوثيقة العامة للتأمين والتي صدرت وفقاً لنظام التوحيد لوثائق التأمين فقد يجوز لشركة التأمين زيادة نسبة الفائدة بنسبة أقصاها 10% من مبلغ التأمين للأشخاص الذي يبلغ عمرهم 25 سنة وما دون .
_ الخبرة و مدتها :
تعتبر شركات التأمين السائقين الذين لا يمتلكون خبرة في القيادة أو السائقين الذين حصلوا على رخصتهم منذ وقت قريب هم أكثر الأشخاص الذين قد يتعرضون للحوادث احتمالياً ، فكلما زادت الخبرة في القيادة قلت نسبة الحوادث ، فلذلك هذه الفئة هم الأكثر طلباً على تأمين السيارات .
_ الحوادث والمخالفات السابقة :
يضطر السائقين الذين تعرضوا لحوادث ومخالفات مرورية قديمة نتيجة انتهاكهم لقواعد السلامة إلى دفع مبالغ أكبر للتأمين على مركباتهم مقارنةً بالأشخاص أصحاب السجلات الخالية من الحوادث والمخالفات المرورية لفترة معينة من السنوات الماضية و تختلف هذه المدة من شركة إلى أخرى.
_ نوع المركبة المؤمن عليها :
قد يترتب على شركات التأمين مبالغ كبيرة جداً عند تأمين سيارات فارهة وغالية أو سيارات رياضية أو أنواع السيارات التي تكون قطع صيانتها مكلفة وغالية مقارنةً بأنواع السيارات العادية الأخرى والتي تكون أسعار قطع صيانتها رخيصة أو مقبولة بما يناسب أمكانية الشركة المؤمنة ومبالغ التأمينات ، حيث أن هذه الشركات التأمينية تقوم بوضع قوائم للأسعار الوسطية لقطع صيانة السيارات ومتوسط تكاليف الإصلاح لكل من هذه السيارات ، وتكون هذه القوائم معتمدة على أسعار قطع الصيانة و توافرها ضمن المملكة ، إضافة لليد العاملة والجهة التي تقوم بالصيانة ويمكن لشركة التأمين تجميل العميل نسبة 15% من نسبة تكاليف الإصلاحات في حال تعرضت المركبة إلى حادث سير مروع وتحتاج إلى مبالغ كبيرة للإصلاح.
وبالمقابل هناك بعض الشركات التي تقوم بتخفيض سعر التأمين عندما تكون السيارة متميزة بمميزات أمان كثيرة مما يوفر من مخاطر الحوادث الصغيرة .
_ الصيانة والتغطيات :
فقد تؤثر المعايير التي تتعلق بالصيانة والتي يحددها العميل كثيراً في مبلغ التأمين على المركبة ، فعندما تكون الصيانة ضمن الوكالات تكون تكلفتها عالية جداً مقارنةً بالإصلاحات التي تحدث ضمن الورشات و كراجات الصيانة العادية حيث يمكن للعميل إضافة خيار الصيانة في الوكالة إلى وثيقة التأمين ولكن بدفع مبلغ إضافي إلى مبلغ التأمين ، كما أن للحد الأقصى في تغطية التأمين دوراً كبيراً ومؤثراً في مبلغ عملية التأمين على المركبة كإضافة العنيل على الوثيقة تأمينات إضافية مثل 《 التلف والحوادث التي تحدث للمركبة في منطقة خارجة عن الحدود الجغرافية المحددة ضمن وثيقة التأمين إضافة إلى طلبات المساعدة عن الطريق و المخاطر الطبيعية 》 .
منصة جونشور لتأمين السيارات
وهي منصة إلكترونية موثوقة ومرخصة من البنك المركزي السعودي تساعد العميل مقارنة واختيار سعر التأمين الذي يناسبه بطريقة بسيطة سواء كان التأمين ضد الغير أو كان تأمين شامل من دون أن يحتاج العميل إلى زيارة شركات التأمين فهذه المنصة تعرض جميع عروض تأمين المركبات وتتيح التسجيل الإلكتروني للعميل كما توفر للعميل طريقة سداد آمنة تتيح للعميل دفع قيمة وثيقة التأمين بشكل فوري وتتابع وضع تأمين العميل وتعلمه في حال انتهاء مدة تأمينه ويمكن التواصل مع المنصة لمعرفة تفاصيل أكثر أو لمعرفة العروض الجديدة من خلال:
- البريد الإلكتروني
- أو التواصل على الرقم : 8001244010
الإستعلام عن تأمين السيارة برقم الهوية من خلال تطبيق “أبشر”
وهي خدمة توفر للعملاء الإستعلام عن تأمين سيارتهم بشكل سريع وسهل من خلال موقع (أبشر) باتباع الخطوات :
1 _ الدخول إلى موقع منصة 《 أبشر》 .
2 _ اختيار 《 أبشر الأفراد 》 من القائمة.
3 _ تسجيل الدخول من خلال إدخال الرقم السري واسم المستخدم في الحقول المناسبة .
4 _ كتابة رمز التحقق الذي أرسل لك والنقر على زر 《 الدخول 》 .
5 _ اختيار من القائمة المعروضة “خدمات المركبات”.
6 _ اختر 《 صلاحية التأمين 》 من الخدمات المعروضة.
7 _ أدرج رقم السيارة ورقم البطاقة الشخصية في الحقل المناسب.
8 _ انقر على زر 《 الإستعلام 》 لمعرفة معلومات عن صلاحية تأمين السيارة الخاصة بالبيانات المدخلة .
9 _ ستظهر على الشاشة جميع المعلومات المطلوبة عن تأمين سيارتك .
الإستعلام عن تأمين السيارة من خلال تطبيق “نجم”
يمكن الإستعلام عن تأمين سيارتك بشكل سريع وسهل من خلال تطبيق 《 نجم 》 باتباع الخطوات التالية:
1 _ الدخول إلى موقع منصة نجم الرسمية .
2 _ ستظهر القائمة الرئيسية اختر 《 مركباتي》 .
3 _ ستظهر لك جميع المركبات المسجلة باسمك و يجب عليك أن تختار المركبة التي تريد الإستعلام عن تأمينها.
4 _ عند اختيارك للمركبة اختر أحد الخيارين إما 《 تأمين 》 أو 《 تفاصيل التأمين 》
5 _ ستظهر على الشاشة جميع التفاصيل الخاصة بتأمين المركبة الخاصة بك .
الإستعلام عن تأمين السيارات برقم الهوية من خلال وزارة الداخلية:
يمكن للمواطن الإستعلام عن تأمين سيارته بشكل سهل وبسيط من خلال دخوله إلى الموقع الإلكتروني لوزارة الداخلية عبر تطبيق الخطوات التالية:
1- الدخول إلى الموقع الرسمي لوزارة الداخلية
2- إختيار (الإستعلام عن تأمين السيارة).
3- انقر على خدمات المرور.
4- اضغط (خدمات الإستعلام بشكل إلكتروني).
5- إدراج البيانات المطلوبة في الحقول المناسبة مثل (رقم الهوية _ رقم الإقامة ).
6_ إدراج رمز التحقق الذي سيصلك .
7_ بعد الإنتهاء من الخطوات ستظهر لك جميع المعلومات عن تأمين سيارتك
عروض تأمين السيارات
تقدم شركات التأمين في المملكة العربية السعودية عروض ومميزات منافسة لتأمين السيارات وذلك إحتفالاً باليوم الوطني على طريقتها الخاصة حيث تقدم تخفيضات كثيرة ومن أكثر الشركات التي تقدم عروض:
عروض شركة الأهلية للتأمين في المملكة العربية السعودية :
تقدم شركة الأهلية احتفالاً باليوم الوطني في المملكة العربية السعودية تخفيضات على أسعار التأمين على المركبات لعملائها بنسبة تصل إلى 9% وخصصت السيارات التي من نوع هيونداي فخفضت قيمة التخفيض إلى مايقارب 《 600 ريال سعودي 》 .
عروض بنك الراجحي في المملكة العربية السعودية في اليوم الوطني :
تنظم شركة الراجحي في السعودية العديد من العروضات و المميزات و التخفيضات بمناسبة اليوم الوطني و قد تصل هذه التخفيضات إلى نسبة 9% على جميع أنواع السيارات .
عروضات شركة أسيج للتأمين في المملكة العربية السعودية :
تحتفل شركة أسيج باليوم الوطني مع عملائها بالقيام بتخفيضات على تأمين السيارات وخصصت بعض أنواع السيارات للتخفيض مثل 《 هيونداي _ لاندكروزر _ لكزس 》 حيث خفضت قيمة وثيقة التأمين تصل إلى ما يقارب 《 950 》 ريال سعودي .
عروض الشركة التعاونية لتأمين السيارات في المملكة العربية السعودية :
خفضت شركة التعاونية لتأمين السيارات نسبة الخصم على تأمين السيارات لنسبة قد تصل إلى 25% وهذه القيمة على التأمين تعتبر قيمة منافسة نسبة للتخفيضات التي تقدمها شركات التأمين الأخرى في المملكة العربية السعودية ويعتبر من أكثر العروض المغرية والجاذبة للعملاء بين جميع الشركات التأمينية ولم تقم الشركة التعاونية للتأمين بتحديد أنواعاً معينة للسيارات بل جعلت نسبة التخفيض هذه متوفرة ومسموحة لجميع أنواع السيارات المتوافرة لديها وذلك إحتفالاً بالعيد الوطني وسعياً من الشركة لكسب ثقة ومحبة العملاء لها.
أنواع تأمين السيارات في المملكة العربية السعودية
وهنا يبرز ثلاثة أنواع لتأمين السيارات في المملكة العربية السعودية :
1_ التأمين ذو المنافع الإضافية : تقوم شركة التأمين في هذا النوع من التأمين بزيادة التأمين على سيارتك الخاصة وذلك مقابل دفع اشتراك إضافي بالإضافة للإشتراك الأساسي وتقدم مزايا وهي التأمين ضد الكوارث الطبيعية.
2_ التأمين الشامل على السيارات :وهذا النوع يغطي الحوادث مع الغير فإذا تضرر الطرف الآخر من الحادث تقوم الشركة بتعويضه بمبلغ 10 مليون ريال كحد أقصى كما تتكفل بإصلاح السيارة المؤمن عليها بشرط أن تكون الأعطال بسبب الحادث .
3_ التأمين الإلزامي ضد الغير : وهذا التأمين متعارف عليه بإسم (التأمين ضد الطرف الثالث )حيث تقوم شركة التأمين بدفع جميع المبالغ التي يضطر العميل لدفعها في حال حصل حادث مع شخص آخر وتضررت سيارة الأخير وتعوضه شركة التأمين بمبلغ يصل إلى 10 مليون ريال سعودي .
أرخص أسعار تأمين السيارات في المملكة العربية السعودية
- تأمين أسيج ضد الغير بسعر:750 ريال سعودي.
- شركة اتحاد الخليج وتقدم تأمين بسعر :895 ريال سعودي.
- شركة وفا للتأمين وسعر التأمين فيها: 1050 ريال سعودي.
- شركة ملاذ والتي تقدم تأمين بسعر : 1245 ريال سعودي.
- شركة الدرع للتأمين التأمين لديها بسعر :1350 ريال سعودي .
- شركة المتحدة للتأمين وتقدم لعملائها تأمين بسعر :1600 ريال سعودي
- شركة ميدغلف والتي تقدم تأميناً بسعر : 660 ريال سعودي.
كيفية حساب التأمين الشامل للسيارات
- تتسابق شركات التأمين للوصول إلى العملاء من خلال مميزات تفرقها عن بعضها، حيث تقدم كل شركة أفضل العروض لجذب الزبائن. يتم تحديد سعر الأقساط التأمينية لكل شركة وفقًا لخططها، ويرتبط ذلك بالمميزات التي يختارها العميل عند اختيار شركة التأمين.
- فيما يخص حساب التأمين الشامل للسيارات، يتم تحديده بناءً على نوع السيارة المؤمن عليها. تختلف طريقة حساب التأمين الشامل حسب التغطيات التي توفرها كل شركة، حيث تختلف هذه التغطيات بين الشركات.
- تكون قيمة التأمين مساوية لسعر السيارة السوقية، مضروبة في نسبة القسط ومضروبة في جميع مصاريف الدمغات. تتراوح نسبة القسط بين 3٪ و4٪ من القيمة الكلية للسيارة في جميع شركات التأمين.
- أثناء شراء سيارة حديثة، يظهر نوعان من أنواع التأمين: الإجباري والشامل. يقدم التأمين الشامل عوامل أمان إضافية للعميل وسيارته والمشاة والأسرة. تتغير نسبة التحمل وفقًا لنوع وثيقة التأمين المتفق عليها بين العميل والشركة، حيث تكون هناك نسبة تحمل ثابتة ونسبة تحمل نسبية للسيارات.
- تعتمد عوامل تحديد نسبة التأمين على اتفاق الشركة مع العميل، مثل سن السائق وقيمة السيارة والغرض من استخدام السيارة. يتم تحديد نسبة التحمل في وثيقة التأمين الشامل التي يوقع عليها العميل قبل بدء التأمين. كلما زادت نسبة التحمل، قل سعر بوليصة التأمين التي يحصل عليها صاحب السيارة.
- يقدم التأمين الشامل على السيارات العديد من المزايا، منها التغطية ضد الكوارث الطبيعية، وتغطية السرقة والتخريب، والتغطية ضد الأضرار الناتجة عن سقوط الأشياء، وتغطية زجاج السيارة، وتغطية ضد الحرائق، مما يوفر راحة البال والأمان المالي.
حالات يٌوصى بالتأمين على السيارات بها
1. السيارات الجديدة أو ذات القيمة العالية:
إذا كنت تمتلك سيارة جديدة أو ذات قيمة عالية، فإن التأمين الشامل يُعتبر ضروريًا. يوفر هذا النوع من التأمين حماية فائقة لسيارتك والاستثمار الكبير الذي قمت به فيها.
2. زيادة معدلات حوادث السرقة أو التخريب:
في حالة ارتفاع معدلات حوادث السرقة أو التخريب في منطقتك، يمكن أن يكون التأمين الشامل خيارًا ذكيًا. يوفر هذا النوع من التغطية حماية إضافية لسيارتك، مما يعزز الطمأنينة النفسية لك كمالك.
3. الظروف الجوية القاسية:
في حالة وجود ظروف جوية قاسية في منطقتك، مثل العواصف الشديدة أو الفيضانات، قد يكون التأمين الشامل ضروريًا لتغطية الأضرار التي قد تلحق بسيارتك نتيجة لهذه الظروف.
4. الحوادث غير المتوقعة:
في حالة العيوب الميكانيكية أو الحوادث الطارئة التي لا تتعلق بالتصادمات، يمكن أن يوفر التأمين الشامل تغطية للأضرار التي قد تحدث بشكل غير متوقع.
5. سيارات الأسرة والاستخدام اليومي:
يُفضل التأمين الشامل أيضًا لسيارات الأسرة والسيارات التي يتم استخدامها بشكل يومي. فهو يوفر حماية شاملة تضمن سلامة السيارة في مجموعة واسعة من السيناريوهات.
أرخص تأمين سيارات ضد الغير اون لاين بالسعودية
عند البحث عن أرخص تأمين للسيارات ضد الغير في المملكة العربية السعودية، يفضل على الأفراد المهتمين بمجال السيارات التعرف على المزايا التي تقدمها مختلف شركات التأمين والتواصل معها عبر الإنترنت. وتقدم تلك المؤسسات خدمات متعددة تشمل:
- توفير ملفات PDF لوثائق ونماذج التأمين ضد الغير.
- خدمات استقبال المقترحات والملاحظات والشكاوى.
- تسهيل التواصل المباشر بين العملاء وشركات التأمين.
- إمكانية الاتصال بأطباء للحصول على استشارات طبية فيما يتعلق بخدمات التأمين والتغطية الصحية للمؤمن عليه في حالات مختلفة.
أسعار التأمين ضد الغير لعام 1445 في السعودية
للباحثين عن أرخص تأمين ضد الغير في عام 2023، يُنصح بمقارنة أسعار تأمين المركبات التي تقدمها مختلف الشركات في المملكة العربية السعودية. فيما يلي قائمة بأسماء أكثر من 20 شركة مع توجيه الأسعار:
– شركة التعاونية للتأمين: 650 ريال سعودي.
– ميد غلف: 660 ريال سعودي.
– شركة أسيج للتأمين: 750 ريال سعودي.
– اتحاد الخليج: 895 ريال سعودي.
– شركة وفا للتأمين: 1050 ريال سعودي.
– مؤسسة ملاذ: 1245 ريال سعودي.
– شركة الدرع للتأمين: 1350 ريال سعودي.
– المتحدة: 1600 ريال سعودي.
وهناك عدة شركات أخرى تقدم خدمات التأمين، ولكن لم يتم التحقق من دقة المبالغ التي تتقاضاها.
العوامل المؤثرة في أسعار التأمين ضد الغير
تتأثر أسعار التأمين بعدة عوامل، منها:
- سجل صاحب السيارة المروري، حيث يمكن الحصول على تخفيض إذا كان السجل نظيفاً.
- عمر السائق وخبرته، حيث يتناسب سعر التأمين عكسياً مع زيادة العمر والخبرة.
- تفاصيل السيارة مثل الطراز وسنة الصنع والماركة.
كيفية شراء تأمين السيارة
يُمكنك اختيار شركة تأمين لسيارتك الجديدة أو نقل الملكية من خلال مواقع خدمات التأمين عبر الإنترنت. يُمكنك اتباع الخطوات التالية:
- اختيار تأمين المركبات.
- تحديد الغرض من التأمين (جديد أو نقل ملكية).
- إدخال رقم الهوية أو الإقامة السارية في السعودية.
- اختيار نوع التسجيل (استمارة أو بطاقة جمركية).
- إدخال الرقم المتسلسل للمركبة.
- تحديد تاريخ بداية التأمين.
- إدخال رمز التحقق.
- الموافقة على منح حق الاستعلام.
- عرض العروض واختيار شركة التأمين المناسبة.
