يعتبر التأمين الشامل للسيارات خيارًا مثالى لتوفير حماية شاملة تشمل الحوادث والأضرار المختلفة التي قد تتعرض لها السيارة. وفي المملكة العربية السعودية، تتوفر العديد من شركات التأمين التي تقدم خدمات تأمين شامل للسيارات. هذا وتتعدد الشركات المتخصصة في تامين السيارات وتتنوع وفقًا لاحتياجات ومتطلبات كل فرد. تلك الشركات تقدم خيارات مختلفة من التغطيات والخدمات، مما يجعل من الضروري دراسة ومقارنة العروض المتاحة للحصول على التأمين الشامل الأفضل.
وفي هذا المقال، سنستعرض افضل شركات التامين الشامل للسيارات بالسعودية مع التركيز على الخدمات والمميزات التي تقدمها كل منها لضمان الحصول على تأمين شامل مميز لسيارتك.
افضل شركات التامين الشامل للسيارات
تامين السيارات الشامل من الشركة التعاونية للتأمين
- تعتبر شركة التعاونية للتأمين هي الشركة الرائدة في المملكة العربية السعودية في مجال خدمات التأمين الشامل للسيارات.
- يتضمن تأمين السيارات الشامل من شركة التعاونية للتأمين ثلاث فئات رئيسية: التأمين الشامل، التأمين ضد الغير، والتأمين ضد الغير بلس.
- الهدف من هذا النوع من التأمين هو تلبية جميع احتياجات مركبتك ومعالجة الحالات الطارئة بسرعة.
- يبلغ سعر التأمين الشامل للسيارات مع شركة التعاونية للتأمين هو 6000 ريال سعودي.
- لاسترجاع مبلغ التأمين من شركة التعاونية، يجب تقديم طلب رسمي عبر البريد الخاص بالشركة مع صورة من الآيبان البنكي والمستندات المطلوبة من قبل الشركة.
تامين السيارات الشامل من شركة أسيج للتأمين
- تأمين مركبات أسيج يوفر حلول تأمين شاملة للسيارات.
- يتيح منتج التأمين الشامل للمركبات من أسيج أفضل معايير التغطية للأضرار والخسائر التي قد تنجم عن حوادث مختلفة، مثل الحوادث المرورية والحرائق والسرقات وأضرار الطبيعة والاصطدامات.
- يمكنك استرجاع وثيقة التأمين من خلال زيارة الموقع الإلكتروني وتسجيل الدخول باستخدام رقم الهوية الوطنية وكلمة السر.
- اتبع الخطوات الموجودة على الموقع لاسترجاع وثيقة التأمين بشكل سهل وسريع.
- للحصول على مزيد من المعلومات أو للاستفسارات، يمكنك التواصل مع أسيج عبر الأرقام التالية: الرقم الموحد: 920012331، الرقم المجاني: 8001246999، للاتصال من خارج المملكة: +966 12 225 5444، الفاكس: 012-6617421.
تامين السيارات الشامل من شركة ميد غلف للتأمين
بالنسبة لتأمين السيارات الشامل من شركة ميد غلف للتأمين، فإنه يتيح لك توسيع نطاق التغطية لسيارتك بشكل كامل، حيث يشمل:
- تعويض الخسارة أو الضرر الذي قد يلحق بسيارتك كمؤمن.
- تعويض الخسارة أو الضرر الذي يمكن أن يلحق بسيارة الطرف الثالث.
- تغطية نفقات العلاج والمستشفيات وتكاليف الأدوية للسائق أو الركاب أو الطرف الثالث.
- تعويض مادي في حالة العجز أو الوفاة للسائق أو الركاب أو الطرف الثالث.
- تغطية أي ضرر يصيب ممتلكات الطرف الثالث.
أما بالنسبة للأسعار، فتختلف حسب نوع التأمين:
- تأمين السيارة ضد الغير يبدأ من 660 ريال سعودي.
- تأمين السيارة الشامل يبدأ من 1200 ريال سعودي.
- إذا كانت لديك أي استفسارات أو تحتاج إلى مساعدة، يمكنك التواصل مع فريق ميدغلف عبر الرقم المجاني: 800 441 4442. وللاسترجاعات، يمكنك التواصل مع الشركة عبر البريد الإلكتروني وتقديم متطلبات الاسترجاع بصيغة بي دي إف، بما في ذلك نموذج طلب إلغاء التأمين وصورة طبق الأصل من الهوية الوطنية وصورة من رقم الايبان.
- لا تنسى أنه عند الحصول على التأمين الشامل من ميدغلف، ستحصل على خدمات حصرية متكاملة تضمن لك راحة البال، مثل خدمات سحب المركبة، تغيير الإطارات، شحن البطارية، خدمة تعبئة وقود المركبة، خدمة المواصلات، وفتح باب المركبة في حال نسيان المفتاح بالداخل.
تامين السيارات الشامل من شركة وفا للتأمين
- بالنسبة لتأمين السيارات الشامل من شركة وفا للتأمين، يبلغ سعر التأمين الشامل 8147 ريال سعودي. تتميز شركة وفاء للتأمين بتقديم سعر موحد للتأمين على جميع أنواع السيارات والذي يبلغ 1050 ريال سعودي.
- يتعهد فريق التأمين في شركة وفاء بأن يتولى استلام المركبة من المؤمن له فور وقوع أي خطر، وذلك وفقاً لشروط وأحكام الوثيقة. كما يمكن التعويض بالقيمة التأمينية في حالتي الهالك.
- للتواصل مع شركة وفاء للتأمين، يمكنك الاتصال بخدمة العملاء على الرقم 920005444، وفي حالات الطوارئ يمكن الاتصال على الرقم 920005444.
تامين السيارات الشامل من شركة أكسا للتأمين
يشمل تأمين السيارات الشامل من شركة أكسا:
- التغطيات الأساسية: يتيح خطة التأمين الشامل على السيارات من أكسا حماية شاملة للمركبات، تشمل حمايةك كمؤمن، وركابك، والسيارة ذاتها. تتضمن أيضًا تغطية مسؤولية الطرف الثالث والأضرار الشخصية.
طرق التواصل مع شركة أكسا
يمكن التواصل مع شركة أكسا للتأمين كالتالي:
- الاتصال بالرقم المباشر المجاني: 8001160020.
- فرع الرياض: مجمع بنده العزيزية، طريق التخصصي.
- هاتف: 011-4805402
- الرقم المجاني: 8001164845
الخدمات والتغطيات الإضافية من شركة أكسا
- خيار التصليح في الوكالة أو في ورش التصليح المعتمدة في شبكة أكسا.
- تغطية تكاليف خدمة السيارة البديلة للمطالبات المغطاة بموجب وثيقة التأمين.
- خدمة المساعدة على الطريق على مدار الساعة (24/7) وإصلاح الأعطال.
- تغطية القيادة في الطرق الغير عادية مثل الصحارى والطرق غير الممهدة.
يجب الاحتفاظ بنسخة من المطالبات الأصلية المقدمة عبر الإنترنت لمدة لا تقل عن 12 شهرًا، حيث قد يتعين استخدامها في المستقبل.
تامين السيارات الشامل من شركة سلامة للتأمين
يشمل تأمين السيارات الشامل من شركة سلامة للتأمين ما يلي:
التغطيات الأساسية من شركة سلامة للتأمين:
تعويض المؤمن له عن خسارة أو الأضرار التي تلحق بالمركبة وملحقاتها وقطع الغيار في حالة:
- تصادم أو انقلاب عرضي نتيجة حدوث عطل ميكانيكي أو التآكل والبلى.
- حريق أو انفجار خارجي أو احتراق ذاتي أو برق أو صواعق.
- سطو أو سرقة.
- أفعال جنائية من قبل الغير.
مزايا خطة التامين الشامل للسيارات من شركة سلامة للتأمين:
تتضمن الخطة عدة مزايا مثل تغطية عمان، ومساعدة على الطريق، وخدمة تسجيل السيارات.
التواصل مع شركة سلامة للتأمين:
- رقم الهاتف: 920023355
استرجاع مبلغ التأمين من شركة سلامة للتأمين:
يمكنك استرجاع مبلغ التأمين عن طريق التوجه إلى الفرع الأقرب لشركة سلامة واتباع الخطوات التالية:
- تقديم طلب إلغاء وثيقة التأمين مع توفير الوثائق المطلوبة: هويتك الوطنية، صورة طبق الأصل من إثبات نقل الملكية أو توجد تأمين آخر حل محل التأمين المطلوب استرجاعه، رقم الآيبان، وثيقة التأمين.
- توقيع النموذج المخصص لإلغاء التأمين.
يجب الاحتفاظ بنسخة من المطالبات الأصلية المقدمة عبر الإنترنت لمدة لا تقل عن 12 شهرًا، حيث قد تطلب منك الشركة تقديمها لمعالجة مطالبتك بشكل أسرع.
التأمين الشامل للسيارات ماذا يشمل
- يشمل التأمين الشامل للسيارات تغطية شاملة لعدة حالات، حيث يتضمن تصليح الضرر أو التعويض عن سيارتك نتيجة للحوادث المرورية، الحرائق، والسرقة (باستثناء الإهمال)، والكوارث الطبيعية مثل الفيضانات، والبرد، والعواصف.
كم نسبة التامين الشامل من قيمة السيارة
- لحساب تكلفة التأمين الشامل، يتم تحديدها بناءً على قيمة السيارة السوقية، والتي يتم ضربها في نسبة القسط المحددة، ثم يتم ضرب الناتج في جميع مصاريف الدمغات.
- تختلف نسبة القسط من شركة تأمين إلى أخرى، وعادةً ما تتراوح بين 3٪ إلى 4٪ من القيمة الإجمالية للسيارة.
- لكن عامة يكون التأمين الشامل حوالي 2.7% من قيمة السيارة.
شروط التأمين الشامل للسيارات
الحفاظ على السيارة:
- يجب على المؤمن له أن يتخذ جميع الاحتياطات الضرورية للحفاظ على سيارته، وضمان استمرار تواجدها في حالة جيدة قدر الإمكان.
فحص ومعاينة الشركة:
- تحتفظ الشركة بالحق في معاينة المركبة واختبار قدرات السائق في القيادة في أي وقت يراها مناسبة.
التخلي عن المسؤولية:
- تُعفي الشركة نفسها من أية مسؤولية تجاه الضرر الذي ينجم عن استخدام المركبة قبل إجراء التصليحات اللازمة.
التأمين الشامل للسيارات المستأجرة
- يمثل التأمين الشامل للسيارات المستأجرة خدمة أساسية تُقدمها شركات تأجير السيارات. يهدف هذا التأمين إلى توفير حماية متكاملة تشمل المسؤولية تجاه الغير بالإضافة إلى السيارة المستأجرة والسائق والركاب.
- يتميز التأمين للسيارات المستأجرة بطبيعته المختلفة عن التأمين العادي للسيارات. ففي معظم الدول، يتعين أن تكون كل سيارة مستأجرة محمية بثلاثة أنواع أساسية من التأمين لضمان الحماية الكاملة.
- تشمل خدمة التأمين الشامل الأساسية المتضمنة ضمن قيمة عقد الإيجار تغطية تكاليف الحوادث للسيارة المستأجرة والطرف الثالث، مع وجود نسبة تحمل محددة تشمل فتح ملف المطالبة.
نظام التأمين الشامل للسيارات الراجحي
يتضمن نظام التأمين الشامل للسيارات من مصرف الراجحي مجموعة من المزايا المتميزة، مثل:
- يمكنك الاستفادة من 1٪ نقاط مكافأة على كل وثيقة عند طلب تأمين وافي بيسيك عبر تطبيق مصرف الراجحي.
- بالإضافة إلى ذلك، يمكنك كسب 2٪ نقاط مكافأة عند طلب تأمين وافي سمارت أو تأمين شامل عن طريق تطبيق مصرف الراجحي.
شروط التأمين الشامل للسيارات تكافل الراجحي
تتضمن شروط التأمين الشامل للسيارات من الراجحي وجود بعض الوثائق المطلوبة لفتح مطالبة في حالات مختلفة على النحو التالي:
أضرار مركبة المؤمن له (عميل التأمين الشامل):
- تقرير نجم/المرور (يحتوي على نسبة الخطأ ومختوم).
- كروكي الحادث (مع ختم المرور).
- صورة من رخصة القيادة للسائق وصورة من الإستمارة.
- تفويض القيادة إذا كان السائق ليس صاحب المركبة أو ليس مضافًا كسائق إضافي.
- في حال نسبة المسؤولية للطرف الآخر، يتعين إحضار تسعيرة الأضرار من 3 مراكز معتمدة لدى المرور وبيانات الطرف الآخر مع صورة التأمين إن وجد.
حالة وفاة:
- تقرير نجم/المرور (يحتوي على نسبة الخطأ وحالة الوفاة).
- كروكي الحادث (مع ختم المرور).
- صورة من أصل شهادة الوفاة.
- صورة من أصل صك الحكم من المحكمة.
- صورة من أصل إثبات هوية المتوفي.
أضرار مركبة طرف ثالث (المتضرر):
- تقرير نجم/المرور (يحتوي على نسبة الخطأ والتعويض ومختوم).
- كروكي الحادث (مع ختم المرور).
- صورة من استمارة المركبة.
- 4 صور للأضرار في الجهات الأربع (في حال باشرت الشرطة الحادث).
- ملاحظة: في حال عدم وجود توثيق لقيمة التعويض في تقرير المرور، يجب تقديم تسعيرة للأضرار من 3 مراكز معتمدة لدى المرور.
أضرار ممتلكات الطرف الثالث:
- تقرير نجم/المرور (يحتوي على نسبة الخطأ وحالة الوفاة).
- كروكي الحادث (مع ختم المرور).
- صور كاملة للأضرار.
- تقييم قيمة الأضرار.
- إثبات ملكية الممتلكات المتضررة (أو تفويض رسمي من المالك).
إصابات شخصية:
- تقرير نجم/المرور (يحتوي على نسبة الخطأ وحالات الإصابات).
- كروكي الحادث (مع ختم المرور).
- صورة من أصل صك المحكمة للإصابات.
- صورة من أصل إثبات هوية المصاب.
السرقة – الغرق – الحريق:
- (سرقة) نموذج البلاغ عن السرقة مع تقرير
الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل للسيارات
هناك بعض الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل للسيارات، فالتأمين الشامل يكون غير معمول به وذلك في الحالات التالية:
- إذا ثبت أن التأمين تم بناءً على معلومات كاذبة أو معلومات مغلوطة قدمها المؤمن للتأمين أو قام بإخفاء معلومات أساسية تؤثر على قبول التغطية أو على شروط التأمين.
- عند استخدام المركبة لأغراض غير مشروعة أو غير مصرح بها والتي لا تتفق مع أغراض ترخيصها، أو عندما يتم استخدامها لنقل ركاب أو حمولة تتجاوز السعة المحددة، أو في سباقات أو اختبارات السرعة.
- في حالة توثيق أن الحادث وقع تحت تأثير الكحول أو المخدرات، سواء كان السائق المؤمن للتأمين أو شخص آخر قد قام بالقيادة.
- إذا كان السائق غير مؤهل برخصة قيادة مناسبة لنوع المركبة، وتم السماح له بالقيادة بموافقة المؤمن للتأمين أو من يمثله.
- إذا كانت الوفاة أو الإصابة أو الأضرار الناتجة نتيجة لعمل تم ارتكابه بشكل متعمد من قبل المؤمن للتأمين.
- إذا كان الحادث ناتجًا عن مخالفة جسيمة لقوانين المرور أو القرارات التنفيذية أو التشريعات ذات الصلة.
أرخص تأمين شامل للسيارات في السعودية
تختلف أسعار التأمين الشامل للسيارات في المملكة العربية السعودية بين مختلف شركات التأمين، كما يلي:
- شركة التعاونية للتأمين تبدأ قيمة التأمين من حوالي 650 ريال سعودي.
- شركة ميد غلف للتأمين تقدم تأميناً يبدأ من 660 ريال سعودي.
- شركة أسيج للتأمين تبدأ قيمة التأمين من 750 ريال سعودي.
- قيمة التأمين مع شركة اتحاد الخليج تتراوح حوالي 895 ريال سعودي.
- تبلغ قيمة التأمين الشامل للسيارات من شركة الدرع للتأمين حوالي 1350 ريال سعودي.
- فيما يخص للنترا من هيونداي، تقدم شركة المتحدة للتأمين تأمينًا بقيمة تبدأ من 1057 ريال سعودي.
- قيمة التأمين لجميع أنواع السيارات مع شركة المتحدة هي 1600 ريال سعودي.
- تقدم شركة التعاونية خدمة التأمين الشامل مقابل 650 ريال سعودي.
- شركة ميدغلف تقدم نفس الخدمة بقيمة 660 ريال سعودي.
ما هي الأوراق التي أحتاجها لعمل التأمين الشامل للسيارات؟
للحصول على التأمين الشامل للسيارات، يتوجب عليك تقديم بعض الوثائق الهامة مثل:
- يشترط تقديم صورة من بطاقتك الشخصية للتعرف على هويتك.
- بالإضافة إلى صورة من رخصة القيادة الخاصة بك لتأكيد صلاحيتك للقيادة وتقييم خبرتك في القيادة.
- كما يجب تقديم نموذج التأمين الذي يحتوي على معلومات حول السيارة ونوعية التغطية التي ترغب في الحصول عليها.
- يساعد هذا النموذج في تحديد نطاق التأمين والمزايا التي تتناسب مع احتياجاتك ومتطلباتك.
كيف يتم حساب سعر بوليصة التأمين الشامل للسيارة في السعودية؟
يتم حساب سعر بوليصة التأمين الشامل للسيارة في السعودية بناءً على عدة عوامل، كالتالي:
- تبدأ هذه العوامل بتحديد قيمة التأمين، التي تُعتبر مبدئياً مساوية لسعر السيارة في السوق.
- يتم ضرب هذه القيمة بنسبة القسط، والتي تتراوح عادة بين 3٪ إلى 4٪ من القيمة الكلية للسيارة.
- ومن ثم، يتم مضاعفة هذه النسبة بكافة مصاريف الدمغات ذات الصلة بالتأمين، مثل ضريبة القيمة المضافة والرسوم الإدارية والأتعاب.
- تتضمن مصاريف الدمغات هذه العوامل التي يجب مراعاتها لتحديد القيمة النهائية لبوليصة التأمين الشامل للسيارة.
