من خلال هذا المقال، سنستعرض عدة خيارات بخصوص افضل تامين سيارات بالتقسيط بالسعودية، مع التركيز على مزايا وعيوب كل خيار، وذلك بهدف توفير دليل شامل يساعد القراء في اتخاذ القرار حول اختيار أفضل تأمين يلبي احتياجاتهم ويحقق توازنًا مثاليًا بين التكلفة والفعالية.
افضل سعر تامين سيارة بالتقسيط فى السعودية
للحصول على أفضل سعر لتأمين السيارة بالتقسيط في السعودية، يجب مراعاة عدة عوامل تؤثر في تحديد السعر.
- حيث تختلف أسعار التأمين حسب نوع التأمين، سواء كان شاملاً أو ضد الغير، وكذلك حسب الشركة المقدمة للخدمة.
- من الأمثلة على أسعار التأمين، تقدم شركة اتحاد الخليج للتأمين تأمين سيارات ضد الغير بأسعار تبدأ من 750 ريالًا سعوديًا سنويًا، وتغطي هذه الوثائق الأضرار المادية والجسدية التي قد يتعرض لها الغير في حال وقوع حادث.
- أما شركة التعاونية للتأمين، فتبدأ أسعارها من 670 ريال سعودي.
- بالإضافة إلى ذلك، تقدم شركات أخرى أسعار مختلفة، مثل شركة وفاء للتأمين بأسعار تبدأ من 1050 ريال سعودي، وشركة ملاذ للتأمين بأسعار تبدأ من 1245 ريال سعودي، وشركة المتحدة للتأمين وشركة الدرع للتأمين بأسعار تبدأ من 1600 ريال سعودي.
- من الجدير بالذكر أيضًا أن بعض الشركات تقدم خيارات لتقسيط مبلغ وثيقة التأمين الشامل أو ضد الغير على دفعات شهرية بدون فوائد أو رسوم إضافية، مما يعتبر خيارًا مفيدًا لمن يفضلون الدفع المريح على دفعات.
- عند اختيار التأمين، من المهم مقارنة الأسعار والخدمات المقدمة من قبل الشركات المختلفة للتأكد من الحصول على أفضل عرض يلائم احتياجاتك وميزانيتك. يُنصح بالبحث والمقارنة عبر الإنترنت أو زيارة الوكالات للحصول على تفاصيل أكثر دقة حول خطط التأمين وخيارات التقسيط المتاحة.
كيفية الاستعلام عن التامين الخاص بالسيارة
للاستعلام عن تأمين السيارة، هناك عدة طرق يمكن اتباعها:
- استخدام رقم الهوية: يمكن لملاك المركبات المسجلين في السعودية الاستعلام عن تفاصيل التأمين الخاصة بالسيارة باستخدام رقم هويتهم. هذا يمكن أن يتم من خلال موقع أبشر الإلكتروني.
- موقع شركة نجم: بالإضافة إلى منصة أبشر، يمكن أيضًا الاستعلام عن وثيقة التأمين للسيارة عبر موقع شركة نجم.
- رقم لوحة السيارة: يمكن القيام بالاستعلام عن وثيقة التأمين باستخدام رقم لوحة السيارة. هذا يشمل إدخال رقم لوحة السيارة ورقم الهوية الوطنية أو رقم الإقامة، بالإضافة إلى كود التحقق المرئي في المواقع الإلكترونية المختصة.
- الرسائل النصية: يمكن أيضًا الاستعلام عن تأمين السيارة عبر الرسائل النصية. يتضمن ذلك كتابة رسالة تحتوي على رقم السجل المدني الموجود في رخصة القيادة وإرسالها إلى الرقم المخصص.
هذه الطرق توفر وسائل متعددة للتحقق من وضع التأمين الخاص بالسيارة، مما يتيح للمستخدمين اختيار الطريقة الأكثر ملاءمة لهم. من الأهمية بمكان التأكد من صلاحية التأمين على السيارة لتجنب أي مشاكل قانونية أو مالية قد تنجم عن انتهاء صلاحية التأمين.
ما هى شروط تجديد تامين السيارة
يتطلب تجديد تأمين السيارة الالتزام بمجموعة من الشروط التي تضمن سلامة العملية وتحفظ حقوق جميع الأطراف. هذه الشروط تشمل:
- الفحص الدوري للسيارة: يجب أن يكون الفحص الدوري للسيارة قد تم وأن يكون ساري المفعول. هذا الشرط يضمن أن السيارة في حالة جيدة ومؤهلة للتأمين
- دفع رسوم تجديد التأمين: يتعين على صاحب السيارة دفع رسوم تجديد التأمين، وهي خطوة ضرورية لإتمام عملية التجديد.
- تسديد المخالفات المرورية: يجب على صاحب السيارة تسديد جميع المخالفات المرورية المترتبة على السيارة قبل تجديد التأمين. هذا الإجراء يضمن عدم وجود أي عوائق قانونية قد تؤثر على عملية التجديد.
- وثيقة التأمين السارية: من الضروري أن يكون لدى صاحب السيارة وثيقة تأمين سارية المفعول قبل الشروع في عملية التجديد. هذا يضمن استمرارية التغطية التأمينية دون انقطاع.
- شروط إضافية للتأمين ضد الغير: في حالة التأمين ضد الغير، هناك شروط إضافية تتعلق بالوثيقة والتزامات الدفع المستحقة التي يجب الالتزام بها.
- صلاحية التأمين الحالي: يجب التأكد من أن التأمين الحالي للسيارة لم ينته صلاحيته قبل الشروع في عملية التجديد
هذه الشروط موضوعة لضمان عملية تجديد سلسة ولحماية حقوق جميع الأطراف المعنية. من المهم التأكد من استيفاء هذه الشروط قبل البدء في إجراءات تجديد تأمين السيارة لتجنب أي تعقيدات أو تأخيرات قد تحدث.
ما هى المعايير التى يتم على اساسها تحديد اسعار شركات التامين للسيارات فى المملكه
تحديد أسعار التأمين على السيارات في المملكة العربية السعودية يعتمد على مجموعة من المعايير المحددة والمتنوعة. هذه المعايير تشمل:
- موديل وماركة السيارة: تختلف أسعار التأمين باختلاف موديل السيارة وماركتها. فعلى سبيل المثال، السيارات الشبابية قد يكون سعر التأمين عليها أعلى نظرًا لزيادة احتمالات تعرضها للخطر.
- سن صاحب السيارة: يؤثر عمر مالك السيارة على تكلفة التأمين. الأفراد في الفئة العمرية من 15 إلى 25 سنة قد يواجهون أسعار تأمين أعلى بسبب زيادة احتمالات تعرضهم للحوادث.
- سجل الحوادث: وجود سجل حوادث يؤثر سلبًا على أسعار التأمين. فالأشخاص الذين لديهم سجل حوادث خلال آخر ثلاث سنوات يتوجب عليهم دفع أسعار تأمين أعلى.
- محل سكن صاحب السيارة: تختلف أسعار التأمين تبعًا للموقع الجغرافي لصاحب السيارة، حيث تكون أسعار التأمين في المدن التي يكثر وقوع الحوادث فيها أعلى من المدن الأخرى.
- سنة تصنيع السيارة وموديلها: يعد موديل السيارة وسنة تصنيعها مؤشرًا على مدى الأضرار المحتملة التي قد تتعرض لها السيارة في المستقبل، مما يؤثر على سعر التأمين.
- نوع السيارة: السيارات الرياضية والشبابية عادةً ما تكون أعلى في سعر التأمين مقارنةً بالسيارات العادية بسبب احتمالية وقوع حوادث أكبر.
- سجل الحوادث: في حالة عدم وجود حوادث في سجل المالك، قد يحصل على خصم يصل إلى 50% على أسعار التأمين.
- موقع السكن: يكون سعر التأمين في المدن أعلى منه في القرى والمناطق غير المزدحمة.
- العمر: الأشخاص الذين تجاوزوا سن الـ25 يحصلون على أسعار تأمين أقل مقارنةً بمن هم دون هذه الفئة العمرية
- الخبرة في القيادة: بعض شركات التأمين تقدم أسعارًا أقل لأصحاب الخبرة الكبيرة في قيادة السيارات.
انواع التامين على السيارات
- تتنوع أنواع التأمين على السيارات لتلبية احتياجات ومتطلبات مختلف السائقين والمركبات. النوع الأول هو التأمين الشامل، والذي يعتبر من أكثر أنواع التأمين تغطية، حيث يغطي مخاطر متعددة مثل الحوادث، السطو، السرقة، والحريق. في حالة الحوادث، يتم إما إصلاح السيارة أو دفع قيمتها السوقية في حالة الهلاك الكلي، أي الأضرار التي لا يمكن إصلاحها. يشمل هذا التأمين تغطية للسيارة المؤمن عليها والأضرار التي قد تلحق بها، بغض النظر عمن يتحمل مسؤولية الحادث.
- النوع الثاني هو التأمين ضد الغير (أو تأمين الطرف الثالث)، وهو يغطي الأضرار التي تسببها السيارة المؤمنة للأطراف الأخرى. هذا النوع من التأمين إجباري في بعض الدول، مثل المملكة العربية السعودية، لضمان حماية الأطراف الأخرى المتضررة في حالة الحوادث. يُعد هذا النوع من التأمين أرخص من التأمين الشامل، ولكنه ينطوي على مخاطر أكبر لأنه لا يغطي الأضرار التي قد تلحق بسيارة صاحب الوثيقة نفسه.
- بالإضافة إلى هذين النوعين الأساسيين، يوجد أيضًا تأمين خاص بالسيارات التجارية. هذا النوع من التأمين مخصص للسيارات المستخدمة في الأغراض التجارية مثل سيارات النقل، الأجرة، الجرارات الزراعية، سيارات المطافئ، وسيارات الإسعاف.
- من المهم أن يفهم أصحاب السيارات هذه الأنواع المختلفة من التأمين لاختيار الوثيقة التي تتناسب مع احتياجاتهم وميزانيتهم. فالتأمين الشامل يوفر حماية شاملة للمركبة، بينما يقدم التأمين ضد الغير حماية أساسية ومطلوبة قانونيًا في بعض الدول لحماية الأطراف الأخرى المتضررة في الحوادث.
هل يمكن تقسيط قيمة تأمين المركبات شهرياً؟
- نعم، يمكن تقسيط قيمة تأمين المركبات شهريًا. تتيح بعض الشركات ومواقع مقارنة أسعار التأمين خيار تقسيط مبلغ وثيقة التأمين الشامل أو ضد الغير على دفعات شهرية بدون فوائد وأي رسوم إضافية، مما يسهل على العملاء عملية شراء التأمين. على سبيل المثال، أطلقت شركة التعاونية للتأمين خدمة تقسيط قيمة التأمين في المملكة العربية السعودية بالتعاون مع شريكها شركة تمارا، وتتيح هذه الخدمة للعملاء سداد قيمة التأمين على 6 أقساط شهرية بدون فوائد أو رسوم إضافية، مما يخفف الأعباء المالية على العملاء ويزيد من تركيز الاهتمام بهم.
- حيث تقدم شركة التعاونية أيضًا خيارًا لتقسيط مبيعات التأمين عبر موقعها الإلكتروني، وذلك من خلال ثلاث دفعات أساسية بدون فوائد أو رسوم إضافية. تُستحق الدفعة الأولى في أول يوم من وقت شراء التأمين، ومن ثم يأتي موعد استحقاق الدفعة الثانية بعد ثلاثين يومًا من استحقاق الدفعة الأولى، وتأتي الدفعة الأخيرة بعد ثلاثين يومًا أخرى.
- من ناحية أخرى، يوفر تكافل الراجحي خدمة التقسيط لحاملي البطاقات الائتمانية للاشتراك في منتجات التأمين المختلفة وتقسيط قيمتها لمدة تصل إلى 12 شهرًا بدون هامش ربح. تتيح هذه الميزة الحصول على منتج التأمين بالتقسيط بسعر الكاش، مع أقساط شهرية ثابتة بدون هامش ربح، ومرونة في مدة التقسيط تبدأ من 3 أشهر وتصل إلى 12 شهرًا.
- من الجدير بالذكر أن قيمة القسط التأميني قد تتأثر بعوامل مختلفة، مثل عمر السائق وسجل الحوادث. على سبيل المثال، إذا كان عمر السائق أقل من 30 عامًا ولديه سجل حوادث، فقد يؤدي ذلك إلى رفع قيمة القسط التأميني. بعض شركات التأمين قد تقدم عروضًا وخصومات للسائقين أصحاب السجلات النظيفة من أي حوادث نظرًا لانخفاض احتمالية وقوع الحوادث لديهم.
متى يلزم تقسيط تأمين السيارة؟
- يلزم تقسيط تأمين السيارة ، خاصةً في ظل ارتفاع أسعار التأمين في السعودية. تتيح بعض الشركات ومواقع مقارنة أسعار التأمين خيار تقسيط مبلغ وثيقة التأمين على دفعات شهرية بدون فوائد أو رسوم إضافية، وهذا يتم إما باستخدام بطاقة ائتمان مؤهلة أو من خلال خدمة “اشتر الآن، وادفع لاحقاً”
- يعتبر التقسيط حلاً مريحاً للعملاء الذين يحتاجون إلى تجديد تأمين السيارة ولكن لا يمكنهم دفع سعر التأمين دفعةً واحدة. هذه الخدمة مفيدة خاصةً للأشخاص الذين يدفعون مبالغ مرتفعة لتأمين السيارة، أو لمن يحتاجون إلى تأمين أكثر من سيارة، أو للأشخاص الذين يتعين عليهم دفع مبلغ أعلى للتأمين بسبب عمرهم الأقل من 25 سنة.
- ومن المهم الإشارة إلى أنه على الرغم من مرونة خيار التقسيط، يجب الانتباه إلى إمكانية فرض غرامات أو فوائد تأخير في حال عدم السداد في الموعد المحدد. كما يمكن أن يؤثر التأخير في السداد على السجل الائتماني لدى البنوك والجهات المقرضة
- يعد تقسيط تأمين السيارة خياراً جيداً للتوازن بين الحاجة إلى التأمين والقدرة المالية للدفع، ولكن يجب التعامل معه بحذر والتأكد من الالتزام بشروط السداد لتجنب أي تبعات سلبية.
طرق وخطوات تقسيط تأمين السيارة في السعودية
- تتعدد الخيارات والطرق لتقسيط تأمين السيارات في السعودية، وتتنوع هذه الخيارات لتناسب احتياجات العملاء المختلفة. أحد الخيارات المتاحة هو استخدام البطاقة الائتمانية للدفع بالتقسيط عند إتمام عملية شراء وثيقة التأمين. توفر بعض البنوك والمؤسسات المالية خيارات تقسيط قيمة التأمين، حيث يُطلب من العميل إبلاغ البنك برغبته في التقسيط خلال فترة محددة (عادةً 48 ساعة) من تاريخ الاشتراك في الوثيقة، وبعدها يقوم البنك بالتحقق من العملية وإبلاغ العميل في حالة نجاح تحويل العملية إلى برنامج التقسيط
- كذلك، تقدم بعض المنصات الإلكترونية، مثل منصة “بي كير”، خدمات دفع مرنة عبر شركاء مثل “تابي”، حيث تتيح هذه الخدمة للعملاء شراء وثيقة التأمين إلكترونياً والدفع لاحقاً على أقساط مقسمة لأربع دفعات دون فوائد أو رسوم إضافية، مما يمنح العملاء مرونة أكبر في الدفع. وتسعى الشركات التأمينية الكبرى مثل “التعاونية للتأمين” لتوفير خدمة تقسيط قيمة التأمين لجميع عملائها في السعودية، مما يعكس التزامها بتلبية احتياجات السوق المتنامية.
تقسيط التأمين عبر الدفع بالبطاقة الائتمانية
- تقسيط التأمين عبر الدفع بالبطاقة الائتمانية هو خيار مالي يتيح للأفراد الحصول على التأمين (مثل تأمين السيارات، التأمين الطبي، وتأمين الأخطاء الطبية) مع إمكانية تقسيم تكلفة الوثيقة على مدة زمنية محددة. هذه الطريقة توفر الراحة والمرونة المالية، خاصة عند الحاجة للشراء بمبالغ كبيرة، حيث يمكن توزيع المبلغ المدفوع على فترة زمنية طويلة، مما يجعلها خيارًا جذابًا للعديد من الأشخاص.
- على سبيل المثال، يقدم برنامج التقسيط من شركة “ولاء” تسهيلات تقسيط وثائق التأمين لمدة تصل إلى 12 شهرًا وبدون هامش ربح، مع توفير خيارات مرنة تبدأ من 3 أشهر وحتى 24 شهرًا. يمكن الحصول على هذه الخدمة من خلال فروع مبيعات ولاء، الموقع الإلكتروني، أو تطبيق الواتساب، مع تطبيق الشروط والأحكام المعتمدة
- من جهة أخرى، تقدم منصة “بي كير” بالتعاون مع “تابي” خدمة الدفع بالتقسيط لمنتجات التأمين المختلفة، بما في ذلك تأمين السيارة والتأمين الطبي وتأمين الأخطاء الطبية، دون فوائد أو رسوم إضافية، شريطة الالتزام بالشروط والأحكام المحددة.
- كذلك، يوفر برنامج التقسيط الذي تقدمه “تكافل الراجحي” لحاملي البطاقات الائتمانية فرصة الاشتراك في منتجات التأمين المختلفة وتقسيط قيمتها حتى 12 شهرًا بدون هامش ربح، مما يعني الحصول على منتج التأمين بالتقسيط بسعر الكاش. هذا يشمل أقساط شهرية ثابتة بدون هامش ربح ومرونة في مدة التقسيط تبدأ من 3 أشهر وتصل إلى 12 شهرًا.
- أخيرًا، يقدم بنك ساب خدمة تحويل المشتريات إلى أقساط شهرية تصل مدة سدادها إلى 24 شهرًا، بإمكانية تحويل أي عملية تزيد قيمتها عن 500 ريال سعودي إلى خطة أقساط سهلة السداد. هذه الخدمة توفر مرونة في السداد ومعدلات ربح منخفضة، مما يجعلها خيارًا مفضلًا للعديد من الأشخاص.
- بشكل عام، تقسيط التأمين عبر الدفع بالبطاقة الائتمانية يوفر مرونة مالية كبيرة ويجعل شراء وثائق التأمين أكثر سهولة ويسر، خصوصًا للأفراد الذين يحتاجون إلى تغطية تأمينية واسعة ولا يرغبون في تحمل تكلفة كبيرة دفعة واحدة.
تقسيط التأمين عن طريق تابي
- تقسيط التأمين عن طريق تابي هو نظام مبتكر يتيح للعملاء شراء وثائق التأمين وتقسيم تكلفتها على دفعات متعددة. تابي، وهي شركة مصرحة من قبل البنك المركزي السعودي، توفر خدمة دفع مرنة تمنح العملاء حرية وأمانًا في شراء وثائق التأمين من خلال منصات مثل “بي كير” بطريقة إلكترونية.
- يتم الدفع لاحقًا على أقساط مقسمة إلى أربع دفعات بدون أي فوائد أو رسوم إضافية، مما يجعلها طريقة جذابة للدفع وخاصة مع نمو التجارة الإلكترونية.
- تمكّن تابي العملاء من شراء المنتجات الآن والدفع لاحقًا بدون فوائد، وتقوم بالدفع للمتاجر مباشرة عن طريق عمليات الشراء. هذا النظام يتيح للعملاء تقسيم قيمة مدفوعاتهم على أربع دفعات شهرية. وقد اكتسبت هذه الطريقة شعبية متزايدة كوسيلة للدفع الأسرع نموًا، مع تزايد الإقبال على التجارة الإلكترونية وتوفير الحلول المالية المرنة للمستهلكين
- من المهم الإشارة إلى أن تقسيط التأمين عبر تابي يوفر للعملاء إمكانية تقسيم مشترياتهم على أربع دفعات بدون فوائد وبدون رسوم، مما يجعلها خيارًا مفضلًا للعديد من الأشخاص الذين يبحثون عن حلول دفع مرنة وميسرة. وتعد هذه الطريقة فعالة بشكل خاص في تسهيل عمليات شراء وثائق التأمين، والتي قد تكون مكلفة إذا تم دفعها دفعة واحدة. وبالتالي، تساهم تابي في جعل التأمين أكثر قابلية للوصول لشريحة أوسع من العملاء، مما يسهم في تعزيز الشمول المالي وتسهيل الحصول على خدمات التأمين المتنوعة.
